信用卡分期电话被打爆 分不分期最关键是要算清自己的成本

银行分期不是目的，而是手段。

“尊敬的客户，您好！我们最近在推广信用卡分期优惠活动，现在分期可享受……”临近年末，类似的电话推销多了起来，颇有“卷土重来”之势。

“事实上，信用卡分期一直在推广，只是年末可能面临着指标没完成的问题，所以要加紧推，而且客观上来讲，每逢节假日，客户实际潜在需求也在加大。”一位资深信用卡从业人士对第一财经记者表示。

“感觉之前只有几家银行在尝试做，但今年有点全面铺开，很多银行都在推信用卡分期。”上述从业者感叹道。这种动力，不仅来自分期带来的手续费，也来源于银行经营策略的转变以及对用户粘性的要求。而在信用卡业务推广的同时，风险同样需要关注，共债风险的集中爆发、催收行业的整治加强以及金融行业整体风险的上升无疑会使信用卡发展之路较为坎坷。

分不分期关键要看实际成本

目前，信用卡作为连接消费者与场景的重要平台，在银行零售转型中挑起了大梁，不少银行将其作为突破口，设计了多种产品，支撑业务增长。就信用卡分期而言，有业内人士表示，不同于往年，今年分期方式更多，除了最常见的账单分期、消费分期外，现金分期、任意分期等方式也越来越普遍，还有银行推出了专属分期信用卡，可在费率上给予一定优惠。

对于用户而言，当接到分期电话时，要算好一笔账。一位股份行人士对记者说：“现在信用卡分期，基本都不收利息，而是‘以费换息’，即收取手续费，所以要看好分期期限和费率。”

目前各个银行的信用卡分期期限从1个月到24个月不等，多为6个月和1年；付款方式上，主要分为每个月付款和一次性付款，其中，每个月的分期手续费少的在0.5%上下，多的则超过1%，比如6个月期的手续费多为0.65%左右，相当于1万块钱一个月的分期手续费是65元。

乍看之下，65元的分期收费并不算高，但这只能算是名义成本，相较之下，实际成本要高很多。上述股份行人士对第一财经记者介绍，银行的分期手续费是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的未还金额来计算，这就意味着虽然待还的金额在减少，但手续费仍然不变，相应的，资金成本自然而然就变高了，这也是多数人容易忽略的地方。