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信用卡共债，简而言之就是负债人同时有多家信用卡的负债问题，俗称的“拆东墙补西墙”又或者是“以卡养卡”的行为。
近些年，随着信用卡市场的广泛发行，越来越多的人倾向于信用卡，这种超前消费模式。只不过信用卡的失真，加各种消费免息、分期的诱惑，让很多持卡人陷入到了负债的深渊。而信用卡共债的风险，也随着每个季度的支付运行体系数据中信用卡逾期金额、银行坏账率的增长，越发被银行所看重。
于是当信用卡逾期之后，想要和银行申请二次分期，很多时候银行态度强硬，不会轻易给出分期方案。除了负债人逾期的事实以外，还有要受到信用卡共债情况的影响。
举个例子，如果负债人同时背负五家的信用卡债务，每个月都有一定的还款，其中四家银行都是正常还款状态，只有招商银行是逾期的，那么负债人在和招商银行协商的过程中，招商银行调取负债人的征信报告，会看到只有自己一家银行有逾期行为，可能会重新评估负债人的情况，怀疑负债人是否有足够的诚意来进行还款。
为了更好理解，可以将信用卡负债的问题，转换成现实生活中的负债。张三和五个朋友分别借了钱，数额不等，每个月也一直在努力还款。但是资金临时周转困难，没有办法承担。于是张三决定先不还李四的钱，其他四个朋友的钱都正常还。过了两三个月，李四发现张三不还自己的钱，于是开始催，张三说自己特别重视和李四的感情，想还钱，让李四多宽限一段时间……
根据商业银行的相关规定，在信用卡逾期之后，如果负债人有强烈的还款意愿，本身有还款能力，银行可以酌情对其进行分期，最长期数不能超过60期。而当这种共债的风险出现后，银行会先行质疑还款诚意。当然这点通常不会特别直白的表述，在分期前期，可能会要求负债人提供相应的材料证明，比如困难证明、工资流水等等。这个流水哪怕是支付宝或者微信的支付截图都可以，将这些材料准备齐全后递交到指定的邮箱之中。
这种信用卡分期的影响，不只是表现在分期困难，还有后续分期期数的多少。而这并不代表着不能分期，只不过是难度会相对较大一些，如果你的负债情况是这样，不要轻言放弃，因为难度的确会存在，但是只要你坚定意志，也许有可能会成功的。
现实中共债的风险的确很大，单从负债人本身来说，一个接一个的还款日，算不完增长的违约金和罚息，甚至还有意想不到的各种催收。负债生活总是很难熬，难熬到不知道如何才能彻底解决这个问题，可是要相信，只要不放弃总有一天是会解决的，总有一天会有一个无债的生活。如果你有负债相关的问题咨询，或者故事分享，欢迎关注和留言~
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