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相信不少人都有使用信用卡的经历，很多人甚至有多张信用卡。信用卡的好处在于，当下的消费，可以下个月甚至分多期偿还。但是很多人不知道，信用卡的使用涉及金融管理，我们刷信用卡的时候，并不是单纯的向银行负债，如果持卡人未按期还款，可能构成信用卡诈骗罪。
未按期还款，可能被认定为“恶意透支”
《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）第一百九十六条中规定，恶意透支数额较大的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
因此，在恶意透支信用卡的情况下，有可能构成信用卡诈骗罪。那么恶意透支又是什么意思呢？
最高人民法院、最高人民检察院在2009年12月03日发布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）对“恶意透支”的法定情形进行了相应的规定，随后在2018年对《解释》进行了修订，进一步明确了认定“恶意透支”的条件。
即，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。因此，成立“恶意透支”行为表现在：
（一）持卡人超过限额或者超过期限透支；
（二）银行进行两次有效催收；
（三）持卡人在经过催收后三个月仍不归还。
那么，什么叫有效催收呢？有效催收应当同时符合下述情形：
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回复“债务逾期”
精彩评论
因为给爸爸治病欠下各种贷款、银行四十多万，家里还有一个没有断奶的孩子。现在妹妹已经请假照顾爸爸了。我该怎么办。。。我真的好痛苦
1小时前 赞 834
银河里的鱼： 我已经上岸一个月了，负债已经折磨了我两年。每天都是各种催收和起诉电话，搞的头都大了。一个月前加了这上面的一个老师，老师给我分析了我的债务问题，还帮我做了债务规划。问题就这么解决了，只需要每月还很少很少的一部分。催收和起诉电话也没，都很难相信会这么简单。
抹茶姑娘： 让别人帮忙债务规划真的有用嘛？你说的这个老师的微信号是多少？
银河里的鱼： 我觉得挺特别的，他帮我解决了我两年的债务问题。我加的那个老师的微信是：xyk840(点击复制微信号)
抹茶姑娘： 真的很感谢，我已经加了老师的微信，老师挺有耐心的，正在帮我分析我的债务问题。
银河里的鱼： 不客气，祝你早日上岸
我欠不到10万 就感觉对前路已经很渺茫了，天天还有人提着我，现在的我就像一拳被打进了墙里，不是出不来，是不想出来了。
一天前 赞 7
我法院的律师函到收到了，刚好咨询了老师给了我一个方案，庭前达成个5年的分期还款协议，感谢老师，大家只要有希望，就不放弃！
一天前 赞 501
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，刚刚被催，在考虑要不要咨询一下
土星国： 你好 我现在也是这种情况，准备说要去法院起诉我，压力很大 能不能把联系方式给我
往事随风去： 可以的呀，老师的微信号：xyk840(点击复制微信号)