中国负债率高达1850%的群体！现状是这样...

得年轻人者得天下，“90后”和“00后”已经成为商家拼抢的人群，新生一代的消费升级来得比老一辈早得多。只是较少有人真的关心他们是否具备了相应的消费能力，直接结果是，这届年轻人提早透支了信用。

统计数据显示，这个群体负债率高达1850%，在消费贷款群体中占比达43.48%，以贷养贷用户占比近三成。这几组来自汇丰银行、海尔消费金融、融360的数据尽管样本量和样本群体不完全一致，但从不同维度反映了“90后”的消费信贷现状。

这到底是什么概念？举个最通俗易懂的例子：

就比如说你口袋里有100块钱，但是你却欠着别人1850块钱。说起来不可置信，但这就是很多年轻人的常态。拿着几千的工资，过着月入过万的日子。欠的钱比卡里的余额还多。明明还没开始奋斗，却肆意享受着花钱的快感。

前段时间一个朋友找我借钱，我还挺吃惊的。因为他用的是最新的苹果顶配手机，穿的是限量Aj鞋，去各种网红餐厅打卡，朋友圈还晒从黄牛那花600买的猫爪杯。按理说，他是不差钱的人啊，到底怎么回事？

他回我仨字：“还网贷”。

问题的实质不在于花自己的钱有没有错，也不在于一个人是否该对自己好一点。而在于：不管是攒钱买也好，提前透支也罢，当消费能力远大于自己的挣钱能力时，还要毫无节制地去满足自己欲望，这才是一件很可怕的事情。

更严重的是，时不时有媒体传出“90后”“00后”因负债过重犯罪、自杀等恶性事件。在百度资讯中输入“大学生借贷”，就有53.8万条最新消息——几乎每两三天就有媒体爆出一则大学生深陷借贷“漩涡”导致涉黑、失足等消息。近年来，校园借贷市场不但呈规模爆发之势，还成为黑恶势力深潜之地。

年轻人养成了过度消费习惯只是最直接的原因，更深层的则是网贷信息共享不到位造成的严重“共债”问题，同时“套路贷”“校园贷”“砍头息”等又形成了借款泥沼。

“年轻人是银行机构的未来用户。”一位全国性股份制银行信用卡中心负责人对现状表示惋惜。问题不仅于此，专家们指出，还需要防范由此引发金融风险。

消费主力变了

“给我一部能上网的手机，我可以在家宅上一个月。”“90后”徐晓雅说完这句话就继续看她的手机了。因为又一个电商购物节“618”临近了，她需要提前做好“买买买”的功课。

“90后”是与互联网同步成长的一代人。如果说“70后”和“80后”的网购习惯是逐渐培育的，那1990年后出生的人群可能天生就适应这种购物方式。

尤其是在移动互联网时代，一部手机就是一座移动的商场，消费行为变得更加便捷。艾媒咨询的数据显示，“90后”消费金融用户中，用于网购消费场景的占比51.3%，线下日常消费场景占比40.0%。

“90后”俨然已成为网络购物的消费主力。《2018中国互联网消费生态大数据报告》显示，以2016年为分界点，“90后”在天猫“双11”期间的消费占比42%，已超过了“80后”，2018年更是达到了46%，且仍呈增长态势。

一些商家也紧随“90后”的触网习惯，不断变换商业营销的阵地和方式。从最初的门户网站到电商平台，再到如今的微博、头条、抖音，每一个活跃的“90后”都意味着强劲的购买力。

借钱消费成习惯了

支撑消费能力快速提升的一只重要力量，是消费信贷市场大爆发。

当“80后”和“70后”还大都停留在储蓄卡和信用卡消费时，“90后”还能借力消费信贷支撑他们的超前消费。蚂蚁花呗、京东白条以及各色网贷平台，都是他们借钱的重要渠道。

融360数据显示，“90后”使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。在贷款渠道方面，除了信用卡、花呗、白条等，超过一半的年轻人将手伸向了网贷。

网贷平台发展的鼎盛时期，全国有4000多家平台。“许多平台都是信用借款，只要身份证、就业信息和银行流水就能申请到5000-10000元不等的贷款，有时利用假身份也能轻松过关。”一位曾在网贷平台借款的用户向记者介绍。

由于其中很大部分的收入不足以支撑贷款月供，许多习惯于网贷借款的年轻人一般都有多个平台借款的行为，各网贷平台难以实现用户数据共享也提供了便利。一位“90后”就跟记者说，她在几家网贷平台总共有近10万元借款，主要用来拆东墙补西墙。

这就导致了网贷行业极为突出的资金安全风险——“共债”问题。根据前海征信卅伍研究院的相关调查，现金贷客群重合度很高，通常现金贷客户会采取借新还旧的方式在多个平台借贷。前海征信“常贷客”数据显示，现金贷共债者比例大约超过60%，他们至少在两家及以上平台有借贷记录，平均借贷次数约6次。此类客户的信贷逾期风险，通常为普通客户的3到4倍。

风险被放大了

由此，风险被放大和串联。

许多在银行无法申请到信用卡的年轻人，通过网贷平台实现了消费能力的提升，同样也放大了信用风险，且风险在金融系统内部出现了串联。2018年第三季度信用卡预期贷款率上升，监管部门由此注意到了“共债”风险，并进行了摸底调查工作。

我国网贷平台的相关信息尚未接入央行征信系统，许多年轻人对贷款逾期尚缺乏清晰的认识。一位网贷平台业务人员向记者提到，年轻人通过各种平台借新还旧，一些逾期款项催收非常困难，一些人甚至变成了职业老赖，上了很多平台的黑名单。

这些年轻人在还没开始以个人信用承担房贷、车贷、经营贷等重要责任之时，就提前透支了自己的信用。前述银行信用卡中心负责人对此很痛心：“这些年轻人应是信用卡业务未来发展的主力军，如今却纷纷被加入黑名单，本身也有了不少不良观念和行为，要扭过来比较难。”

尽管银保监会等监管部门对“校园贷”进行过整治，但整治过后，“砍头息”“套路贷”等业务平台又悄然上线，再次瞄准高校学生。非法校园贷的“孪生兄弟”通常是暴力催收。一旦借款者无法偿款，借贷平台就会启动催款程序，包括发短信、打电话、联系室友、骚扰父母、报告学校等。

专家警示，除了个人和相关家庭的悲剧，引发系列社会问题外，这还可能加速我国储蓄率的下降、家庭债务比重的上升，同时埋下金融风险隐患，比如债务违约潮等。整个金融系统都亟待正视和修补可能存在的漏洞。

来源：综合国家财经周刊、斜杠青年范

相关文章

信用卡验真心！交往3年的男朋友，竟然对她干出这种事！

俗话说：日防夜防，家贼难防。前一天还是情意绵绵的恋人，转眼却变成了盯着自己钱财的贼人。这不，温岭一男子为还网贷多次盗刷女友信用卡，事后他还玩起了“失踪”。

你的银行贷款为什么一直批不下来？看完这篇就懂了！

银行的一大部分收入都是来自贷款收入，那么，为什么在赚钱的事上银行还会拒绝很多人呢？

闲置的信用卡太多？这3大问题千万别忽略！

消费者对信用卡的需求不断增长，导致了信用卡发卡量逐年增加。然而很多持卡人在拿到信用卡后，并不会使用，因为很多人是为了不时之需才办的信用卡。 其实申请下来的信用卡长期放置不用，等需要使用的时候可能会遇到一些问题。

必看！这些不可不知的大额信用卡骗局

我们经常会在朋友圈、网站或马路边看到这样的信息：代办大额信用卡，只需少量资料。拿卡快，无风险，额度可达10万-30万元。其实，代办大额信用卡风险颇高，在这里提醒大家，切勿轻信自称银联或银行“内部人士”的不法分子，因为这些基本都是骗局。

借了这九种类型的贷款，你真的可以不用还！

互联网发展的迅速，使现今借钱十分方便，网上五花八门的借贷平台更是层出不穷。因借钱渠道的多样化，也很容易遭遇高利贷、套路贷，借款人最后利滚利到还不起的地步。 都说“好借好还，再借不难”，但是有的贷款是不用还的，让我们一起来看一下吧，究竟是哪些网贷不用还？

十大典型！公安部打击跨境赌博犯罪案例公布

自2月28日部署打击治理跨境赌博工作专题会议以来，公安部部署全国公安机关迅速行动，深入开展打击治理跨境赌博工作，严厉打击跨境赌博及与其关联的涉黑、诈骗、洗钱、绑架、拐卖、偷渡、金融等违法犯罪活动，取得明显阶段性成效。

50亿积分！600元返现！工银信用卡端午节送钱啦！

工行爱购系列活动一直都备受广大持卡人的喜爱，临近端午，来看看工行又有什么值得薅的大毛呢？ 端午分50亿积分怎么样？不够？那就顺便报个名参加笔笔返活动，没准可以最高600元的返现！相对于优惠券、五折购、抑或是积分兑换来说

农行一出手，就停发了31张信用卡！

公告称，从2020年8月1日开始，中国农业银行将停止发行31款信用卡产品（名单如下），这些信用卡产品的损坏换卡、挂失补卡、到期换卡， 农行将为用户换发同等级、同品牌的信用卡，相关持卡人需要注意一下！

涉9宗罪！新浪支付被罚没1884万，网站已无法打开

近日，央行营管部行政处罚信息公示表显示，北京新浪支付科技有限公司涉及九项支付违法行为，被没收违法所得165.888648万元，并处罚款1,718.443240万元，罚没合计1,884.331888万元。同时对新浪支付时任总经理边江处以35万元罚款。

三星推出全新数字支付服务Pay Card：率先登录欧洲

三星近日宣布，该公司已携手欧洲数字银行 Curve 和万事达卡组织，合作开发了一个名叫 Pay Card 的全新数字支付服务。

热门文章

• 

  银行是怎么发现信用卡交易异常的？

• 

  信用卡逾期后，被催收怎么办？该怎么避免？