小额贷款可考虑信用卡分期

“分期轻松购，邀您办分期。尊敬的客户，本行推出信用卡分期免息优惠，6个月分期付款仅需一次性支付消费金额的3.6%的手续费。”近期，不少市民收到了类似这样的短信。

进入7月份以来，虽然各银行年中考核已经过去，但各类贷款的办理难度仍然不减，不少银行的消费类贷款出现收紧趋势，个别银行甚至已经停办了该项业务。不过，对于小额消费类贷款，比如车贷，银行更推荐使用信用卡分期，除了免息以外，还降低账单分期手续费。

消费类贷款利率提高

今年以来，市场资金紧张的局面一直未缓解，即使过了6月底的年中考核，想要贷到款仍有一定难度，部分银行甚至收紧了消费贷款。

“达到贷款条件，基准利率上浮30%。”记者从多家银行了解到，多数银行将消费类贷款的利率从之前上浮20%提至上浮30%，某国有银行甚至还暂停了该项业务。多名银行信贷人员告诉记者，近期消费类贷款审查都比较严格，市民如果购买汽车等大宗消费品需要申请贷款，需要准备的资料除有效身份证明和户籍证明、个人收入证明外，还需要提供能够确认消费行为的相应资料或文件，包括销售合同、协议或其他有效文件，甚至还需要提供发票。“即使银行内部有额度也不一定代表你的贷款能够顺利批复、贷出。”另外，之前多家银行推出的装修贷款，目前也几乎不见踪影。

部分银行推信用卡分期优惠

不过，对于额度不高的贷款，银行建议市民借道信用卡分期付款的方式向银行曲线借款，并且推出了一系列的优惠措施。

某国有银行“理想之家——消费分期”额度从2万元至30万元不等，可选择12期、24期、36期，分期可免利息。“分期轻松购”不限商户、不限商品，单笔消费、账单都能分期，消费分期需为单笔600元（含）以上，账单分期的金额需为整数且最低1000元，同样免利息，3期手续费率1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期15%。

同时，相比之前手续费需一次性支付，目前多家银行允许手续费也分期。比如某银行规定单笔消费1000元以上，0利息，3期每月收取消费总金额7‰的手续费，6、12、18、24期每月收取消费总金额6‰的手续费。另一家股份制银行单笔消费100元以上即可办理分期付款，0利息，3期每月手续费0.72%，6、9期每月手续费0.66%，12期每月手续费0.65%，18、24、36期每月手续费0.7%。

买车分期最长可申请36期

除了信用卡分期费用降低之外，记者多方了解发现，目前不少银行都将车贷纳入了信用卡分期中，并针对不同品牌的不同车型有不同的优惠活动，大多为0息0手续费的活动。不过，相比银行贷款和汽车金融公司贷款期限一般在3~5年的规定不同，各银行的信用卡分期付款虽然都宣称最长可以申请36期，但实际操作中大多会控制在12期至24期。

某银行推出的购车分期付业务，持卡人同意支付首付款\(首付款为净车价减去审批通过金额）情况下，向银行申请用信用卡在指定经销商购买家用汽车。购车分期额度最高50万元，最长36个月。另一家银行也和一汽大众等30多家厂商合作推出了“车购易”分期购车的业务，持卡人持有效身份证件至指定经销商店面申请分期购车，确定所购车辆，填写订购单，通过审核后，支付首付款项，并办理上牌、保险、抵押等手续，完成放款手续后，持卡人便可提车，多款车型0息0手续费。

阶段性优惠因人而异

“信用卡分期付款业务本质上是一种消费贷款。”一位业内人士介绍，一般来讲，信用卡分期付款手续费会高于银行消费贷款利息，但低于信用卡18％的年透支利息，“天下没有免费的午餐。先说免息、不免手续费，往往是带有附加条件的。再说减免手续费的情况，则是羊毛出在羊身上，持卡人所消费之物价格往往比大多购买渠道价格高。”

这位业内人士提醒，这些阶段性的优惠出现在不同银行、不同时间，消费者不好把握也不易享受到。消费者选择分期付款的目的是减少一次性付款的压力，切不可因为这些小优惠而选择分期，办理之前要先做好详细了解。