信用卡分期到底划不划算？原来我们被银行骗了这么多年！

谈起信用卡，就让人不得不联想到分期业务。对于银行来说，信用卡一半以上的收入都是分期贡献的，那么信用卡分期对于我们来讲，到底是划算还是不划算呢？

01、账单分期

大部分的银行分期业务中，每期的手续费都是相同的。举个例子：

我们将10000元分12期，每期费率为0.7%，即每个月手续费为70元，总手续费=12个月*70元=840元。

这样看上去似乎没什么问题，但其实银行悄悄的占了大便宜！

如果你仔细计算，就会发现，在这分期的12个月中，我们每期还款结束之后剩余未还的本金其实在慢慢变少。

以最后一个月为例，本金仅剩下833.33元，而付给银行的手续费仍然在按照初始的10000元计算。

因此，当我们分期时，实际上每期的费率远远高于0.7%！

02、现金分期

你是否接到过银行工作人员打来这样的电话？她称呼你为银行的优质客户，同时会向你介绍信用卡不但能免手续费取现的相关业务……

实际上，这是营销人员最常用的一种套路推销——现金分期。

现金分期，又称取现分期，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。

从营销人员的角度来说，办理现金分期，你不但可以免手续费将信用卡中的额度取出来，还能够分期还款，简直是美事一桩。

小卡提醒大家，如果没有实际需求的话，这种当千万不要上！现金分期的手续费一般都比账单分期的手续费还要高，而且还会占用信用卡额度，优质客户的花式夸听听就可以了，银行可是不会吃亏的哟～

03、最低还款额还款

有些卡友到了账单日，发现自己的钱不够还信用卡账单，且金额较大不能够短时间凑齐，就会选择采用最低还款额的方式来进行还款，这种做法是最不划算的！

当你选择了最低还款额还款后，剩下的部分都是按日计算利息的，比分期的手续费还要高很多。如果不是在几天内就能还上的话，账单分期是性价比更高的选择。

04、分期提前还款

如果分期后想提前进行还款，那么最好要仔细看清规则，大部分银行会在你提前还款的情况下仍然收取全额手续费，不做减免。

此前，只有工行和中信两家银行对于信用卡分期提前还款业务中的剩余部分免收分期手续费，但中信银行的规则已经改变，如果提前结清，将收取剩余未还本金的3%作为手续费。

另外，值得一提的是，南京银行提前结清分期，只额外多收取一期的手续费，也比较良心。

因此，目前只有工商银行一家对于剩余部分是免收手续费的。

05、支付方式

有些银行在分期金额较小时，只能选择一次性付清手续费，不能选择分期支付，比如农行，但大额分期仍可以选择分期支付。

那么，在可选择支付手续费方式时我们该选择一次性支付还是分期支付更合适呢？

在可选择的情况下，小卡认为分期支付更加合适，因为无论是一次性付清还是分期支付，所支付给银行的手续费金额都是相同的，没有强迫症的话，当然是分期付更灵活了！

综上所述，如果你的资金充足，且没有其他特殊需求，最好不要选择信用卡分期，因为它并不划算。但如果确实遇到了必须分期的情况，以下一些银行的情况，大家可以作为参考选择：

01、分期费率

一般来说，以12期为例，现金分期费率不高于0.5%、账单分期费率不高于0.4%、最低标准账单分期费率不高于0.5%都是可以接受的。

如果有分期需求的卡友，可以尝试选择平时分期费率比较低的银行，比如：中国银行、浙商银行、渤海银行等，这些银行的分期费率基本都在0.5%以内，比较划算，其它银行正常的分期费率都在0.7%以上。

02、分期活动

受疫情影响，今年各家银行的分期业务都在做活动。

比如，万年不搞分期费率打折的活动交通银行，最近账单分期和现金分期都打起了5折，打完折之后账单分期和现金分期的费率大约都在0.3%左右，对于有分期需求的卡友来说，绝对是划算的。

除了交行以外，最近有5折分期活动的银行还有兴业和招商，费率也都在0.3%左右，这种费率想都不用想，上就完了，有需求的遇到了就不要犹豫。

来源：我爱卡社区@浩恩

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