【中报】中信银行信用卡收入下降不良率上升风控将来临～

中信行信用卡业务以合规经营和风险防控为前提，回归消费本源，紧密围绕客户需求，提供多维度增值产品及服务，以差异化、精细化全流程服务，为客户提供优质交互体验，充分保障客户权益，不断为客户创造价值。

截至报告期末，本行信用卡累计发卡 9,683.18 万张，较上年末增长 4.55%;

信用卡贷款余额 5,079.31 亿元，较上年末增长 4.68%。

信用卡交易量 13,277.56 亿元，同比增长 14.13%，

实现信用卡业务收入 284.63 亿元，同比下降 6.19%。

本行信用卡业务逾期60天以上的不良贷款余额为123.77亿元，不良率为2.44%，较上年末上升0.06个百分点。

本行信用卡业务以合规经营和风险防控为前提，深入推进轻资本转型，持续优化资产结构。报告期内，紧扣用户真实消费需求，做强信用卡基础性功能产品账单分期，大力拓展场景分期，以多元化场景满足客户全消费周期需求。

同时，持续深化会员制经营，巩固年费产品优势，加快推动财富管理业务实现突破。

本行信用卡业务加快金融科技布局和数字化转型，实现服务、产品与技术的深度融合。报告期内，本行深化布局平台建设，5G 全 IP 开放式服务平台项目进入业务融合阶段，上线华为鸿蒙系统“动卡空间 APP”，成为首批适配鸿蒙的金融服务产品。

本行持续推进 AI、大数据等技术与业务的深入融合，全面推广数字化工具运用，以数字化能力不断提升客户洞察及经营洞察能力;凭借“Star Card”新核心系统荣获“香蜜湖金融科技创新奖”最高荣誉“卓越项目奖”。

本行信用卡业务立足稳健风控，深化“客群结构”和“资产结构”优化调整，持续扩大优质客户基础，提升价值贡献。同时，密切跟踪宏观经济形势发展，监控资产质量变化，强化高风险客户识别与精细化管控。

贷前，快速迭代升级风控模型、提升风险防控能力。通过深入挖掘内外部数据，结合机器学习、云计算等智能技术，引入多维新型数据，丰富客户风险画像，有效提升风控精准施策能力;将风险管理主动前移，提高对高风险客户的准入标准，多维度动态关注新发卡客户信用风险变化。

贷中，遵循“了解你的客户”原则，持续优化授信资源配置。充分挖掘内部数据、引入外部数据，提升额度管理精准度，严控大额授信客户占比。同时，加大资金用途侦测管控力度，针对涉赌、代还等不合规用卡行为，开展专项侦测与治理。

贷后，坚持现金清收、常规核销和不良资产证券化并行的多样化不良资产处置方式，加快问题资产处置效率，多措并举压降不良。

本行坚守风险底线，强化授信资源优化配置，精细化管理存量客户，推动资产结构调整，通过科技引领赋能，提升数据驱动下的智能风控水平。

报告期内，通过持续强化贷前、贷中、贷后联动风险管控体系，本行资产结构持续向好，信用卡二季度新发生不良贷款规模较一季度明显下降。

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