信用卡当月分期金额纳入最低还款额

一则小小的公告，或许将彻底改变部分信用卡持卡人的还款习惯。

10月8日，建设银行在其官方网站上发布公告称，从今年11月26日起，每月账单中的分期金额，将全额计入该期账单的最低还款额。昨日，记者在采访中获悉，通过这种调整，部分喜欢通过信用卡分期付款消费的持卡人，当期最低应还款额将明显上升。

某大型商业银行信用卡部相关负责人表示，银行主动调整还款规则，一方面是为了强化资金回收能力，从另外一个角度分析，也是为了规避潜在的透支风险。

部分银行分期额全额计入当期最低还款额

所谓最低还款额，是指持卡人在信用卡到期还款日，必须要偿还给银行的透支金额，它通常相当于当期账单总额的10%。使用最低还款额，持卡人仍享有循环信用的权利，但无法享受免息还款期待遇。

10月8日，建设银行表示：“因我行信用卡最低还款额计算规则调整，自11月26日起，每月账单中的分期金额会全额计入您该期账单的最低还款额，请您按账单所示金额还款，避免因未能及时还够最低还款额而产生相关滞纳金等费用。”举例说，A君9月10日消费了12000元，他选择分12期，每期应还本金1000元。9月12日，他又刷卡消费了1200元。那么，按照当前标准，在接下来的一期账单中，A君最低还款额应为：1000元×10%+1200×10%=220元。

截至目前，虽然暂未拿到新政实施后最低还款额的计算标准，但是，如果以建行公告的内容来分析，A君的最低还款额可能调整为：1000元+1200元×10%=1120元。前后两种情况相比，A君当月的最低还款额相差4倍。

计算最低还款额目前各家银行标准不一

昨日，记者调查后发现，各银行对最低还款额的计算标准并不完全相同。

比如中国银行，它的分期轻松购业务，当持卡人在账单出来前通过电话预约分期成功的，银行就会把当期的分期金额视为普通消费，在计算这一期最低还款额时，都可以按照10%的比例来收取。这类似于目前建行计算最低还款额的标准。

同样的，还有中信银行。中信银行成都分行零售银行部相关人士昨日告诉成都商报记者，无论持卡人在当期是否有分期付款，首次计算最低还款额时都是以当期对账单欠款总额的10%为准，以后每次则是按欠款总额的5%为准。

交行、招行、光大与他们则有所不同。交通银行四川省分行信用卡部相关人士称，该行在计算最低还款额时，当期分期付款金额是全额计入。他举例：客户孙先生某月账单显示消费2笔，分别为1000元和1200元，并对1200元交易办理了12期分期，每期分期本金100元，则该期最低还款额为：1000元×10%+100元=200元。

招商银行信用卡中心相关负责人昨日也表示，该行最低还款额是当期账单上信用卡一般交易的10%，以及前期最低还款额未还部分、超额消费部分和相关费用的总和。

据介绍，如果客户成功办理了分期业务，分期单期金额将全额计入这一期最低还款额。

加大资金回收旨在防范潜在风险?

采访中，其他各家银行都表示，暂未收到总行即将对信用卡最低还款额计算规则进行调整的通知。

据了解，由于信用卡分期付款业务存在较高利润，近年来已成为各家商业银行追逐的焦点。从2010年年报看，工行、农行、中行信用卡贷款余额实现逾百分之百的增长，分别达到148%、167.9%和116%，其中主要都是分期付款业务实现了较快增长。

昨日，某大型商业银行信用卡业务主管表示，信用卡分期业务在为银行创造利润的同时，也潜藏着风险。据称，信用卡分期实质是发卡行发放的一种贷款，且具备放大信用额度的功能，一旦遭遇持卡人或合作商户发生集中恶意逾期、欺诈行为，则可能给银行带来较大损失。

该负责人强调，建行这次对最低还款额计算规则作出调整，一方面有利于银行回收透支资金。更重要的是，对规避潜在的风险也有很大意义，有助于对可能发生的风险予以覆盖。