信用卡最低还款暗藏玄机

越来越多的人开始使用信用卡来支出日常消费了，人们在享受提前消费快乐的同时，也开始为每月账单上巨额的还款额发愁了，甚至有不多人在还款日的时候还是囊中羞涩。不过还好，银行在还款方式上还提供了一种最低还款额的还款方式，只要你在还款日偿还了账单金额的10%或是5%，就可以继续享受信用卡的透支额度，也不会影响自己的信用了。

那么选择最低还款额还款，是不是就意味着只要缴纳未还款部分的利息就可以了呢？很遗憾，答案是否定的。

目前，包括工行、建行、招行在内的数家银行都为信用卡还款制定了这样一个政策：如果没有在免息期内全额还清，即使已经还清的款项也要算利息。很多信用卡用户已经习惯了选择"最低还款额"的方式还款，但是如果用户没有在免息期内还清所有款欠款，就可能面临没有享受到"56天"免息待遇的现实，而且付给银行的利息还远远超出自己的想像。

举例来说，张小姐的账单日为每月5日，到期还款日为每月25日，最低还款额为应还金额的10%。6月5日银行为张小姐打印的本期账单包括了她在5月5日至6月5日之间的所有交易账目：

假设本期张小姐仅在5月30日消费了一笔支出，金额为人民币1000元，则张小姐本期账单的"本期应还金额"为人民币1000元，"最低还款额"为100元。

1.若张小姐于6月25日前，只偿还最低还款额100元，则7月5日的对账单上的循环利息=17.5元。

具体计算如下：

　　　　1000元*0.05%*26天（5月30日--6月25日）
　+(1000元-100元)*0.05%*10天（6月25日--7月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=17.5元

本期应还款：117.5元

2.若张小姐于7月25日前，继续偿还最低还款额100元，则8月5日的对账单上的循环利息=19.4元。

具体计算如下：

　　　　1000元*0.05%*30天（6月26日--7月25日）
　+(1000元-200元)*0.05%*11天（7月25日--8月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=19.4元

本期应还款：119.4元

3.若张小姐于8月25日前，继续偿还最低还款额100元，则9月5日的对帐单的循环利息=19.35元。

具体计算如下：

　　　　1000元*0.05%*31天（7月26日--8月25日）
　+(1000元-300元)*0.05%*11天（8月25日--9月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=19.35元

本期应还款：119.35元

4.若张小姐于9月25日前，继续偿还最低还款额100元，则10月5日的对帐单的循环利息=18.5元。

具体计算如下：

　　　　1000元*0.05%*31天（8月26日--9月25日）
　+(1000元-400元)*0.05%*10天（9月25日--10月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=18.5元

本期应还款：118.5元

5.若张小姐于10月25日前，继续偿还最低还款额100元，则11月5日的对帐单的循环利息=17.75元。

具体计算如下：

　　　　1000元*0.05%*30天（9月26日--10月25日）
　+(1000元-500元)*0.05%*11天（10月25日--11月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=17.75元

本期应还款：117.75元

6.若张小姐于11月25日前，继续偿还最低还款额100元，则12月5日的对帐单的循环利息=17.5元。

具体计算如下：

　　　　1000元*0.05%*31天（10月26日--11月25日）
　+(1000元-600元)*0.05%*10天（11月25日--12月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=17.5元

本期应还款：117.5元

7.若张小姐于12月25日前，继续偿还最低还款额100元，则1月5日的对帐单的循环利息=16.65元。

具体计算如下：

　　1000元*0.05%*30天（11月26日--12月25日）
　+(1000元-700元)*0.05%*11天（12月25日--1月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=16.65元

本期应还款：116.65元

8.若张小姐于1月25日前，继续偿还最低还款额100元，则2月5日的对帐单的循环利息=16.6元。

具体计算如下：

　　1000元*0.05%*31天（12月26日--1月25日）
　+(1000元-800元)*0.05%*11天（1月25日--2月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=16.6元

本期应还款：116.6元

9.若张小姐于2月25日前，继续偿还最低还款额100元，则3月5日的对帐单的循环利息=15.9元。

具体计算如下：

　　1000元*0.05%*31天（1月26日--2月25日）
　+(1000元-900元)*0.05%*8天（2月25日--3月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=15.9元

本期应还款：115.9元

10.若张小姐于3月25日前，继续偿还最低还款额100元，则4月5日的对帐单的循环利息=14元。

具体计算如下：

　　1000元*0.05%*28天（2月26日--3月25日）
　+(1000元-1000元)*0.05%*11天（3月25日--4月5日）
________________________________________
　　　　　　　　　　循环利息=14元

本期应还款：114元

若按最低还款额还款的话，本金和利息合计：

117.5+119.4+119.35+118.5+117.75+117.5+116.65+116.6+115.9+114=1173.15元

由此可见，按最低还款额还款，必须多付173.15的循环利息。