商业年金险是以被保险人生存为给付条件的保险，保障和理财兼具，有很多优点也有不少缺陷，具体如下：

优点：

1、安全性高：即使市场波动、经济停滞，发生了金融危机，年金保险也不会受到影响。

2、强制储蓄：被保险人在缴纳完保费后，必须等到约定的年金领取年龄后，才可以开始领取年金。

3、保证领取：有的产品有保证领取年限，若被保险人不幸身故，保险公司也可将保证领取年限内、剩余未被领取的保险金一次性支付给受益人；可实现财富传承。

缺点：

1、保费贵：要求投保人有持续的缴费能力，一般来说年金保险缴费比重疾险、医疗险更高。

2、保障不足：一般只提供身故保障，作为保险产品，保障方面存在不足。

3、回本时间长：一般需要长期持有才能回本，中途退保的经济损失很大；若是想要在短期内获得收益，不是很建议购买。

保险市场上没有一款保险产品是完美的，商业年金险也是；大家有意愿投保这类保险的话一定要详细了解这类保险的缺陷。