有很多人认为有了社保之后就不需要购买商业保险了，其实这种想法是错误的，即便社保提高了基本医疗保险的补偿率，但还是存在三种局限：

局限1：基本医疗保险的实际报销费用低

通常情况下，原基本医疗保险的实际报销费用,占到个人医疗费用支出的40%至60%;个人自付部分,主要包括非基本药品费用、特殊检查或治疗费用、首次住院时扣除的10%、属报销范围内诊疗项目的个人分担部分、“封顶线”以上部分等;此次提高大病报销“封顶线”的做法,仅限于后两个部分,大部分原来不予报销的部分,仍然由个人来负担。

局限2：医疗负担减轻的幅度仍然有限

大多数人群自行负担的医疗费用额度，如今大病报销的‘封顶线’提至居民收入的6倍，对大多数人群和绝大部分个人自付的医疗费用而言，医疗负担减轻的幅度仍然有限。

局限3：医保难保重疾

就大病保障而言，国务院在下发的《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》中强调，要“根据经济发展水平和各方面承受能力，合理确定筹资水平和保障标准”;事实上，我国大部分地区的经济发展能力还不足以承担起重大疾病的全部经济负担;而重疾的花费往往是一个“无底洞”。

局限4：社保注重的是医疗费用的报销，不全面不全面

社保解决的是基本面，注重的是医疗费用的报销，但是，一个人患病会有三方面的费用，一是治疗费;二是不能工作失去收入来源的费用;三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等，也是一笔很大的费用。

而对比商业保险的灵活性来说，主要从补充社保的角度主要有三点：

1、意外伤残险，补社保工伤的地点限制；

2、意外伤害医疗险，补社会医保一般门急诊的不管；

3、重疾险，补社会医保重疾额度的限制；

重疾险选终身(因为重疾险本身也带有寿险的身故保障功能)，这是补社会养老保险的缺陷：如果不幸较早身故，社会养老保险只是退回个人帐户金额(是不合算的)，这样配合购买一份商业终身寿险，这样如果出现问题，可以商业寿险得到一大笔补偿，如果健康长寿，那领取养老金多多，这样无论什么情况都是“赢家”。

总的来说，社保是基本保障，商业医疗保险是有效补充，最好是配置齐全，这样才能给投保人带来全面的保障！