选择养老年金险主要需要注意下面几点：

1、必须能够领取至终身。因为我们想要经济生命和生理生命等长，就需要和生理生命一样的现金流，如果不能够领取至终身肯定无法起到这个作用。

2、预定利率尽可能高，每年领取的保险金要高于本金所能够产生的利息。这和我们将本金放在银行，每年取利息出来其实没有什么区别，虽然也可以终身领取，却依然是一个长期储蓄。

3. 最好有加保功能：如果未来金融市场整体利率下降，想再加一份年金却找不到高利率产品的时候，还可以通过给现在买的年金险加保的形式来提高将来养老金领取金额。这就相当于时空穿越，回到现在重新加买了一份产品。

4. 最好有减保功能：减保可以让年金险更灵活，可以通过减保实现养老金提前领取，改变养老金的取用时间。不过，这也是一个双刃剑，在方便消费者的同时，也可能会造成养老金被挪用，实现不了当初的财务目标。

5. 最好可以月领：保险年金一般是按年计算和领取的，如果能够变为月领，和领工资类似，更符合大家的消费习惯，而且月领的总金额还会比年领多那么一点。