买储蓄型保险还是消费型医疗险还是要看消费者的需求到底更偏向哪个。

消费型与储蓄型的商业医疗保险最明显的区别：消费型就是交了的钱是有去无回的，相当于用掉。而储蓄型是带有储蓄功能的，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人。但是很多人从理财的单纯角度看，总是推荐消费型保险进行保障，因为消费保险保费低、保障高，可以帮助您承担意料不到的风险。现在小编通过医疗险和意外险这两个例子告诉您到底如何选择。

医疗险：保险公司的医疗险主要是由医疗报销型和医疗住院补充型两种组成，同时两者也是属于消费型的，但是一般都是要附加在一个主险下购买。单独的消费型商业医疗保险只有在团体补充医疗险中可以体现消费的形态。蓄型医疗保险也属于组合保险商品，例如定期医疗保险（保额返还型）=定期寿险（储蓄型或分红型）+附加医疗保障；N年返钱寿险+附加医疗保障。

意外险：意外险一般都是属于消费型，并且可以单独购买。因为，人的生命周期是固定的，发生意外的整体概率是可以计算出来的，因此可以进行精算设计。这点也反应了医疗保险中对疾病发病率的不好确定，而设计消费型医疗保险的难度也因此比较大，同时不好估算的原因，也就造成了大多数医疗保险只能是附加的形式出现的原因。