银行年金险属于理财险，但是和我们传统意义上购买基金和股票理财是有所区别的。

年金保险，就是前期先存钱，到了一定年限后，每年固定领钱，活多久领多久。年金保险和银行理财，都是资产配置的一种方式，就和股票、基金一样。

年金险和理财主要区别在于：

1. 流动性

银行理财，存取都比较灵活，期限一般3个月-5年，到期就可以拿回本金+收益。

年金保险，是一款保险，前面10年退保基本都会有损失，只有等到开始领取年金了，才会产生收益。因为年金保险的作用就是提前存上未来才会用的钱，因此在产品设计上就做了规定。年金保险的流动性弱，不适合短期要用的钱。

2. 银行理财没有保障功能

年金保险之所以叫做保险，是因为它够抵御收入降低的风险。年金保险，存进去，若干年后每年可以领一笔钱，只要活着就可以一直领，活的越久领的越久。

银行理财，存多少，领多少，领取金额=利息+本金，是固定的。

3. 利率不一样

银行理财的利率，一般都写在合同上，有的银行理财不承诺收益，收益是浮动的。

保险公司的定价体系非常复杂，看年金产品的收益就看IRR是多少，优秀的产品IRR可接近于预定利率。