百万医疗险的报销主要看下面几点：

1、合理必须，病人说了不算，要医生说：
国内医患矛盾较为突出，有些患者对医生存在一定的不信任，从病人和家属的角度来讲，生命无价，为了治病，肯定希望能进好医院大医院，用最好的进口药。

所以百万医疗险中约定的“必须且合理”的费用，患者说了不算，而是要遵循医嘱，医生认为合理的才可以。

2、合理必须，避免了医疗资源滥用
我们想象另外一个场景，小 Z花费 300 元购买了一份医疗险，由于重病住院了，首先就跟医生说：我有保险，请给使用的所有药都是最好的。

如果人人都这样，肯定会造成医疗资源的滥用，本来可以只花100块钱解决的问题，一定要花500，保险公司也不是冤大头，比我们都精明。”合理且必须”表面上维护的是保险公司，实际上是为了让医疗险正常运作，不出现严重亏损，这样医疗险才能更加稳定，保证第二年不停售，大家都还能续上。这其实也维护了我们投保人的利益，毕竟买医疗险最怕的就是停售。

3、理赔，不能脱离实际
保险公司都有自己的核赔团队，哪些该赔哪些不该赔，都算得清清楚楚。

比如小Z由于阑尾炎手术，花费了2万元，同时小Z还有尚未治愈的胃炎，在这次的治疗中，顺带让医生开了2000多的胃药。

那么这2000多胃药，就属于既往症，不属于这次理赔中的“合理且必须”的费用。而既往症通常在保险合同的免责条款中。

对于医疗险的理赔，并不是非黑即白的选择题，我们作为消费者也可以尝试多次和保险公司沟通，保险核赔也都是人工进行的，情况也都是可以进行反复沟通确认的。