不得不说，保险销售环节中的套路还真是比小编想象的要多。最近小编接到了几个关于重疾险和医疗险的咨询，问的问题都差不多，都是问重疾险和医疗险应该先怎么配。
问题本来是很简单的，但是小编在和他们对话的过程中，发现了一个有趣的共同现象：他们在和保险业务员沟通的时候，都被业务员强调这是“大病保险”，让人听了感觉似乎又能赔还能报销，但仔细一听又好像不是那么回事，持续迷茫中，所以才来向小编咨询。
大病保险主要分为两大类：一类是重疾险，另一类是医疗险。
重疾险是确诊即赔，属于给付型；
医疗险是实报实销，属于补偿型。
这两种保险的区别在哪里呢？还是举个例子好了！
小张配置了一份保额为20万元的重疾险和一份10万元的医疗险，过了几年后，去医院发现得了癌症了！
首先生效的是重疾险。小张拿着医院的诊断书，找保险公司理赔，保险公司确认之后，当即向小张的账户打入20万元。
自此，这份重疾险的保单就履行完毕了。20万元理赔款，小张可以随意支配，可以拿去治病，也可以不治病，去环球旅游或买买买，还可以把20万直接赠给孩子。小张使用这笔钱，不受任何限制。
如果让小编来说，小编会优先配置重疾险。
第一，重疾险理赔门槛低，只要确诊无误就可以获赔，没那么多事。
医疗险则是要先付后赔，也就是说你得准备一大笔钱先行垫付医疗费，治疗结束后再找保险公司报销。因此，从用钱到报销的过程中，会产生一个时间差，对于家庭财务紧张的人这就很不方便，如果医院不予配合，筹措医疗费就够你伤脑筋的了。
第二，重疾险的费率比医疗险更有竞争力。
只要你买的不是短期消费型重疾险，而是长期（比如保至70-80岁）或终身型重疾险，那么你每年交的保险费是固定的，不会上涨，更不存在“续保”问题。
如果你投的是重疾险附带身故责任，那么你支出的保费是肯定能连本带利的拿回来的。
而医疗险呢？一般都是一年续一次，保费每5年一增。这意味着，不仅你的保费面临着逐年上涨的状况，而且还可能由于你年龄及身体原因被保险公司拒保，这才是真正的“钱交了啥都没捞到”。
有的保险公司会打出“保证续保”的口号来吸引客户，但也会偷偷的给客户挖坑。
比如小编就曾看到一款医疗险，它的保证续保条款后用小字列举了一些例外情形，其中一项是：“本产品不再销售”。这就很坑了，只要保险公司不想给你续保了，直接把这款产品停售就行了，你拿他一点办法也没有。
所以，小编的配置顺序是：先配重疾险，带身故责任更佳，有经济条件的可以选择再配医疗险，作为社保的补充，尽量降低因病返贫的可能性。
当然，医疗险也不是那么糟糕，因为它便宜。
一份报销额度为百万的医疗险，在你30岁左右时一年保费大约也就几百块。而同样保额的终身型重疾险，保费应该接近2万元。便宜，就是医疗险的竞争力所在。
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