孩子的各项身体机能都还处于发育中的阶段，如果照顾不当，就很容易生病，比如感冒、发烧、肺炎等等，甚至是一些较为严重的疾病。孩子生病，不仅会令父母担忧，还会产生医疗费用等经济损失，因此，为孩子配置医疗保险是很有必要的。
有家长朋友会问，孩子参保了少儿医保，还需不需要买商业医疗保险？实际少儿医保在报销中还是面临不少限制，只能作为基础的医疗保障，如果希望孩子获得较高水平的医疗保障，还是得把目光投向商业医疗保险。部分商业医疗保险不仅可以照顾到医保起付线以下部分及封顶线以上部分的费用，还能对社保目录外的进口药、自费药等方面的费用进行报销。 对孩子来说，保障更牢靠更全面。
常见的适用于少年儿童的医疗保险主要有以下两种：
1、住院医疗险
较成年人来说，孩子因意外或生病住院的机率更大。住院医疗险可以在医保报销后对孩子的住院医疗费用进行补充报销，免赔额通常较低，因此可以有效减轻这方面的经济负担。有的住院医疗险中还包含住院津贴，每天以固定金额进行补偿。
2、百万医疗险
重疾险虽然可以保障多种重大疾病，但在其保障范围外，仍有许多同样需要花费高额医疗费用的疾病。重疾险不保，医保报销不够，可以由百万医疗险来报销。百万医疗险的保额高达百万，保障范围广，报销限制少，尤其是还包括恶性肿瘤的放化疗、靶向治疗等特殊治疗手段。
那么，这些医疗险具体该如何给孩子配置呢？
考虑到住院医疗费用积少成多也是一笔不小的金额，体质较弱的新生儿以及年龄较小的孩子，建议先配置住院医疗险对医保进行补充，由于理赔门槛低，能够解决小额的医疗风险。
百万医疗险通常在0-4岁这个年龄段过后保费会有所下降，到达一定年龄后再开始逐渐回升，因此在孩子5岁之后开始购买百万医疗险，可以享受较低的保费。保障方面，百万医疗险保额高，主要用于弥补因大病产生的高额开销。
由于百万医疗险的免赔额通常在1万元左右，如果条件允许，且想让孩子的医疗保障更完善，可同时配置住院医疗险和百万医疗险。这样住院医疗险可以补充百万医疗险的免赔部分，实现小额医疗和大病医疗兼顾。
另外还有一些高端医疗险，涉及到海外就医等保障，覆盖医院范围更广，适用于经济富裕的家庭。无论哪一种保险，家长们都应当根据家庭经济情况和孩子的保障需求来合理配置。
需要注意的是，医疗险为报销型险种，需要先垫付后报销，不能和重疾险混为一谈，且两者可以相辅相成。因此，在给孩子科学配置医疗保险的基础上，也要重视更全面的健康保障。
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