保险的理赔问题一直深深困扰着很多还在投保犹豫期的消费者,关于理赔的问题很多,拒保,健康告知,骗保等等,理赔难、理赔拒保率等问题难道没有解决方式吗?当然不是的,了解理赔流程让您的投保没有后顾之忧,今天小编将以乐享百万医疗险2018理赔的分享安利给广大消费群体。
虽说百万医疗险的理赔条款没有重疾险那么让人眼花缭乱,但也不仅仅是医疗费这么简单,条款中某些模棱两可的描述也够让我们头大的了。我们主要需要注意以下几点:
一、承包范围三要素
1、属于乐享百万医疗险产品的【保障地区】
2、满足【保障责任】
3、符合【医院范围等级】要求
小编建议,消费者在投保时,如果想要做到自己心中有数,还是要通过咨询专业顾问来对比,以获得更合适、全面的保障。
二、治疗费用满足合理且必须
分享案例直观的了解下:比如乳腺疾病,有微创和动手术两种,其中的用药有进口的和国产的,那如果我们都选了好的贵的,是否是属于“必要且合理”的范畴之内?是可以报销的吗?
又或者我们需要植入一个钢板,那国产和进口同时摆在面前,如果我们用进口的,那这个选择是否属于“合理且必要”的范畴之内?是可以报销的吗?
这里的“合理必须”,不是医生说了算也不是病人说了算。在合同条款限制基础上遵循医嘱,这样的合理的才OK 。
换个角度,它是可以避免医疗资源乱用:如果想用保险拍个 CT,不仅要预约,而且要多方核对很久,等待几个小时也不足为奇。所以“合理且必须”,表面上是维护了保险公司的利益,但实际上是避免了医疗资源被滥用。
理赔案例解析
现在的核赔团队针对所有用户的治疗药品、器材,太平洋保险公司都会有专人进行理算的,
比如小 A 同学由于肠胃手术住院,花费金额为 3 万,同时 A 同学还有多年尚未治愈骨质疏松,在这次治疗过程中,顺带开了2000元治疗骨质疏松的药。
那么这 2000 元骨质疏松的药品费用,由于属于既往症,就是不属于这次理赔要求中的“合理必须”的药品范畴之内。
小A同学由于肠胃住院手术,但是却要求医生开长达半年的治疗药品,这么长时间的治疗药品,也不属于“合理必须”的范畴,因为这么大的剂量已经超过了安全、足量的治疗原则。
这也说明了保险理赔是一个非常复杂的事情,要结合医嘱、核赔、实际情况综合考虑,不存在非黑即白。
三、除掉免赔额以外
现在市面上的百万医疗险一般都有免赔额的设计,通常免赔额以1万元为限,1万元以上的费用可报销。而免赔额也有可能通过【其他商业医疗险/社保个人账户】抵扣来降低免赔额。
现在的国内保险市场上还是有很多消费者觉得保险骗人的,也有很大一部分原因是归咎于理赔难的问题,实际情况是理赔并不难,只要您多做了解咨询,对于理赔的坑点吐槽点是可以合理规避掉的。保险公司都是正规的经营金融机构,作为新金融产业,以后这部分的市场份额肯定还会扩张,最后,希望大家都能客观的看待每一款产品,综合自身的因素去选择合适自己的 。
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