大家都知道，意外险经济实惠，对被保险人的健康状况也没有过多要求，看似便宜好懂的意外险，真的那么简单？其实，意外险里也是大有学问哦！您知道意外险的构成条件，人身意外险的购买条件和理赔条件吗？做好这些功课才能买到适合自己的保险。
一、 人身意外伤害的构成要素。
一般来说，人身意外伤害是指被保险人在保险期间因意外事故造成残疾或身故的情况。而保险公司在这种情况下，按照保险合同的约定进行保险金的给付，就是人身意外伤害保险的主要保险责任。构成人身意外伤害必须符合以下要件：第一，意外事故是由外来因素造成的。者是指意外事故是由被保险人身体外部原因造成的，如车祸、溺水、烧烫伤等等。第二，突发的情况。即指意外事故是在瞬间造成的很短的过程，如触电、跌落等。而我们说的职业病是不属于意外事故的，因为这是逐步形成的伤害，可以预见和预防的。第三，非本意的。这是指意外事故是被保险人未预料到的事故，如飞机坠毁等。第四，非疾病的。疾病所致伤害是人体自身产生的结果，不属于意外事故。
二、 人身意外险的购买条件。
首先，大家要知道，购买意外险是没有健康告知的。就算被保险人你有高血压、糖尿病，只要不影响正常生活和工作，就可以购买意外险。有人问，残疾人可以买吗？残疾是按伤残评定等级划分为一级到十级。一般来说，1 - 3 级伤残，基本已经严重影响了正常生活，是没办法投保意外险的。但是残疾等级较轻的，可以投保进行人工核保，如果核保通过，就可以承保人身意外保险。影响意外险的最主要的因素是被保险人的职业。一般来说，从事高危职业的人群是无法购买意外保险的。那如何区分高危职业人群呢？保险公司会出具职业代码表， 1-3类职业一般可以承保，少数有的也能放宽到1-4类。而5-6类职业或者是0类职业往往都被保险公司拒之门外。即使能够承保可能也是加费承保。
三、 人身意外险的理赔条件。
有这几种常见的情况，就算买了意外险也不赔。例如，故意杀害、故意伤害。或者被保险人酗酒、主动吸食或注射毒品、酒后驾驶、妊娠、流产、私自使用药物导致的伤害等。另外，被保险人参加高风险活动，比如潜水、跳伞、攀岩、等极限运动导致的伤害。
保险条款通常对意外险的理赔条件和意外事故的构成要素有着极为详细的规定，而这些条款常常被投保人所忽视，理赔时导致不必要的纠纷与麻烦。
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