案例 1：花了 14 万，赔了 13 万
和周先生取得联系，源于他给我的留言：
之后，他跟我分享了父亲从生病到理赔的完整过程。
以下为周先生的自述：
1、住院 14 天，花费 14 万
2019 年底，父亲体检发现有主动脉瘤，医生建议做心脏支架手术。
好消息是，手术很顺利，父亲没遭太多罪；而坏消息是，这次住院 14 天，医保只报销 3 万，需要自费 14.5 万…
记得出院时，母亲听到要交十几万，惊得张大了嘴，啧啧着翻找银行卡，一句话都说不出来。
我强装不动声色，暗自叹了口气，难怪说医院不是穷人去的地儿。
2、理赔 13 万，精确到小数点
14.5 万，父母要不吃不喝 4 年才能攒够，我和妻子都是普通上班族，帮不了多少忙。
也是知道自己能力有限，我在去年抱着买个安心的心态，给父母两人都买了份百万医疗险。
父亲出院后，我就试着向保险公司申请理赔，快递理赔资料。
大概过了一周，保险公司给我和父亲分别打过两次电话，主要询问住院前的病历、体检报告、医保卡使用情况等。
之后，就石沉大海了…
妻子和父母都说不要抱什么希望，保险理赔哪有这么容易，这凉水浇得我真郁闷。
那段时间，我一天查好几次理赔状态，每次都是 “理赔正在进行中”，连我自己都有些灰心了。
就这样煎熬了三周。突然有一天，我接到一个陌生电话，说是保险公司，通知我理赔审批下来了。我既欣喜，但又半信半疑。
父亲的理赔清单
父母好半天才缓过神来，虽然仍有些不敢相信，但从那天起，他们明显开心多了。
3、从怀疑到信任
几个月过去，父亲恢复得很好，他会掀起衣服给别人看刀疤：“14 万的高科技在里面！”
还会得意地说：“自己只花了 1 万，其他都是我儿子买的保险给报销了！”
如果有人问哪里能买这种保险，再大手一挥：“问我儿子去！”
有时候我会想，如果没有保险，父亲的医药费要去哪里筹？后续医疗费怎么办？这可能要掏空我们两代家庭。
60 岁买百万医疗险每年将近 2000 元，说实话，我心疼了好一阵。
如今看来，这笔钱花得值…
案例 2：从拒赔到理赔，只因一句话
生病理赔这种糟心事，每个人都希望一帆风顺，然而有时候难免一波三折。
来自徐州的权女士就没那么顺利。
1、未如实告知，遭遇拒赔
去年底，她的婆婆不小心摔成骨折，住院共花了 6 万，社保报销后，还需自费 2 万多。
权女士想起，半年前给婆婆买过一份百万医疗险，于是申请理赔。
不料几天后，她却收到拒赔通知：
保险公司的拒赔理由是：她在投保时没有如实告知，婆婆 10 年前做过子宫肌瘤手术。
这个结果让权女士有点懵。细问之下才知道，婆婆将 10 年前的子宫肌瘤手术告诉了医生，并且被记录在病历中。
而这款保险的健康告知，的确询问了子宫肌瘤（肿瘤的一种）：
因此，权女士确实违反了如实告知，被拒赔有理有据。
2、据理力争，最终协商理赔
原以为拒赔是不争的事实，但在权女士的努力下，事情有了转机。
权女士咨询了做保险的朋友，朋友建议向保险公司申诉：虽然未告知子宫肌瘤，但出险是由意外导致的，两者没有关联。
几天后，权女士收到了一份《理赔协议书》，让她很纠结。
这份协议用大白话说就是：
这次我可以赔你，但条件是终止合同，以后不再保了。
保险公司这样做，无可厚非。根据《保险法》第 16 条：
投保人故意或因重大过失未如实告知，影响保险公司承保决定的，保险公司有权解除合同。
再三考虑后，权女士接受了协议，也如约获得了赔付。
但她也有些犯愁，婆婆年纪大了，经历这次住院，将来更难买到合适的保险。
如果当初投保，能更谨慎一些就好了…
三、写在最后
我常说，“不惜赔、不错赔、不滥赔” 是保险理赔的原则。相信通过这两个案例，你会有更深刻的理解。
说千道万，投保时做好健康告知，就不用担心理赔纠纷，只要是条款约定的，该赔的都会赔。
理赔并不神秘 ：）
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