不只是买保险，买所有东西都一样，要根据自己的需求和预算择优选择。
1）首先，定需求
在买保险前，我们肯定要先搞清楚我们需要什么、想要什么、应该要什么。
这些要结合年龄、身份、特殊需求三个方面来确定。
年龄
根据年龄来选择，主要是选择一些覆盖了当前年龄段高发疾病的产品。
少儿：要关注少儿特定疾病、高发轻症，关注赔付比例；
成人：成年人买保险相对来说是比较简单的，也是最需要重疾保障的年龄阶段，只要健康告知可以通过，一般都能成功买到性价比很高的产品；
老人：老人最需要关注的是健康告知是否能通过，如果健康情况问题比较多，就要选择健康告知宽松的产品。
如果健康告知无法通过，可以选择防癌险来代替。
特殊需求
特殊需求是根据每个人的不同情况来定的。
如果有家族性的疾病史，比如家族亲属患癌的比较多，那么就需要特别关注癌症保障比较好的产品；
如果本身的健康状况有点问题，像三高、肥胖、抽烟、乙肝病毒携带等等，这些情况就要特别筛选出可以投保的产品。
2）定预算
这里要说到“双十原则”。
家庭年总保费支出不超过家庭年可支配收入的十分之一；保额不低于家庭年收入的10倍。
比如家庭年总收入是30万，最终可支配收入为20万（除去家庭必须支出），那么这个家庭的保费就要控制在2万左右，总保额要在300万左右。
有了总预算，再具体分配各个险种的预算。
3）要不要挑选保险公司？
就像买什么东西都偏向老字号和大牌子一样，很多人在刚开始接触保险的时候，都会选择“有名的大保险公司”。
但是买保险，它不一样。
老字号的吃食可能有秘方，就是比别家好吃；老字号的物件可能有家传的手艺，就是比别家的耐用。
但是保险没有秘方也没有什么家传的法宝，保险是白纸黑字的合同，是遵循《保险法》的规定、接受银保监会的监督规范的东西。
保险的本质就是保险合同上写的那些东西，而保险合同中最基本的、重要的内容，国家都已经画了一个规范圈了，不论怎么变着花样，首先你得有能耐进了这个圈，其次，进了这个圈，你就得老老实实待在圈里，不能乱蹦跶。
所以无论哪家保险公司的产品，都是要按合同办事。
只要我们的产品是在保监会备案通过的，只要保险合同上写明的保障内容是我们想要的，那么头上挂了哪家保险公司的名，其实就不是那么重要了。
4）选择哪种购买渠道更好？
常见的购买渠道有6种。
【代理人渠道】
代理人渠道也叫做“个险渠道”，也就是大家日常中接触最多的“保险推销员”。
从保险进入内地以来，这种方式就是保险销售的主力渠道。
在所有保险销售渠道中，代理人是最能与客户面对面交流、离客户最近的销售人员。
这样的方式就比较容易建立起信任感，并且更方便向客户普及保险知识、介绍保险产品。
尤其是像年金险、重疾险这种比较复杂、需要细致讲解产品，代理人的优势就非常明显了。
代理人渠道的缺点：
只代理一家保险公司的产品，在推荐时以利润最大为原则，优先推荐利润较大的产品，过分夸大产品优势。
从业人员基数大，门槛较低，从业人员水平稂莠不齐，为了完成销售目标可能会避重就轻的介绍产品，导致客户不能真实的了解到产品全貌。
【经纪代理渠道】
经纪人代理，也可以俗称为中介渠道。
通常是独立的第三方经纪代理平台，集合多家保险公司的产品，根据客户情况择优推荐。
近年来，经济代理渠道的飞速发展，也是基于保险行业“产销分离“的背景。
保险行业的产销分离即：保险公司将主要力量放在研发产品和客户服务上，销售则交给其他专业渠道进行（也就是保险经纪代理公司）。
这样保险公司可以省下一大笔用于保险业务员的支出，降低成本，让产品的价格更加有优势。
经济代理渠道的优势：
不为某一家公司服务，站在客户的角度，客观的去分析情况、推荐产品；
产品选择更多。
但既然是线下的保险经纪公司，所代理的产品也大都是保险公司只能在线下销售的产品。
【互联网销售渠道】
互联网保险近年来飞速发展，根据中国保险行业协会统计，目前共有85加人身险公司、7家财产险公司、446家保险中介公司已经开展了互联网业务。
不少保险公司针对互联网销售渠道设计了很多高性价比的产品。
互联网保险优势：
相对其他渠道来说，因为省去了代理人、经纪人、场地门面等等一系列成本支出，所以互联网产品的重点更能够放在提高产品性价比上，保障内容更好，价格更低。
互联网保险劣势：
但是互联网保险的劣势就是需要客户自己对保险有一定的基础了解，有能力、有精力、有耐心去查看保险产品详情。
【银行保险渠道】
2000年8月，平安率先在银行柜台推出分红型储蓄保险“千禧红”，从此开启了银行销售保险的渠道。
银行销售的保险主要是分红险、万能险、投连险这类的理财类保险。
这类产品关系到收益率、分红标准等等，需要比较专业的人进行讲解，很多银行柜台人员并没有仔细了解、研究过，就马马虎虎的向客户介绍并推销。
导致很多客户甚至都不知道自己买的是保险。
银行保险很容易出现误导销售。
【电话销售渠道】
这个就是通过打电话推销保险。
这种渠道很容易出现问题，因为一份保险产品很难在电话中完全沟通清楚。
特别是对于对保险不够了解的人群来说，可能在电话沟通的过程中只能捕捉到“收益”“保障”“月缴”等信息，但具体内容却无法了解清楚。
电销产品也大多是理财附加保障的类型，本来这类产品性价比就不太高，又是通过电话沟通，所以对于电话销售，大家一定要谨慎。
【团体保险渠道】
团险一般都是由公司统一投保，通常作为员工福利。
团体险的优势：
通常价格比较便宜，人越多，优惠越大；
团体投保的健康告知相对宽松，后期出险理赔出险争议，协商空间也更大。
团体险的劣势：
由于是公司福利，由公司统一投保，那么离开公司，这份保障也就没有了。
很多人都觉得现在有公司给买的保险，自己不需要再买。等到离开公司的时候却已经错过了买保险的最佳时期。
✅线下实体保险，更适合年纪偏大的人。
老一辈人还是比较信任看得见摸得着的东西。
就像我妈，总觉得我的钱放在支付宝里会被骗，看不见摸不着的。
而且年纪比较大的接受新事物比较慢，非要强求他们去信任他们从来不了解的东西，也是有些强人所难。
✅网销保险就更适合年轻一辈的人。
有网走遍天下，对互联网的接受度很高。
作为被马云爸爸改变生活方式的新一代，网上购物、移动支付带来的影响，会让这类人群很容易接受“把保险通过互联网进行销售”这一做法。
并且有一定的学习能力，能够自己去了解、学习一下保险知识，不说精通，看个七七八八还是没问题的。
而且在买保险这种事上，不会对老牌公司迷之执着。
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