人到三十，身不由己。除了要努力上班赚钱，还要操心一家老小的生活开销。王先生平时工作都很忙，就一直没顾上买保险的事情，最近他终于有空闲下来了。于是，希望能给一家三口配齐保险，预算 1 万元。在配置方案之前，先看下一家人的具体情况。
家庭情况
买保险除了考虑预算，健康情况同样很重要。
王先生：有轻度脂肪肝，但对买保险影响不大。
太太：乳腺结节 2 级，通过智能核保，很多产品都有机会买。
儿子：身体一直很好，要重点关注意外和大病保障。
综合来看，王先生一家三口的健康问题影响不大，能买的保险还是很多的。
方案设计
下面是我们为王先生设计的方案。
成年人四大险种是必不可少的。孩子还小，由于没有家庭责任，不用配寿险。
下面来看看详细的方案配置思路。
1、 王先生夫妇投保思路
重疾险价格最贵，我们给夫妻俩配了 50 万的 康瑞保重疾险(点击了解），保到 70 岁。万一在买后的前 10 年里罹患重疾，一共能赔 65 万。
虽然目前还有一款性价比更高的 福乐保重疾，但是由于没有智能核保和人工核保，夫妻俩没法买。
所以买保险也不能完全看性价比，只有适合自己的才是最好的。
当然，只配重疾险还远远不够，我们还搭配了 好医保长期医疗（支付宝搜索“深蓝保”），用来报销高额的医疗费，6 年内都可以保证续保，不用担心产品停售。
此外，为了防止大人一旦不在了，孩子没钱生活，我们给夫妻俩还配了 100 万保额的大护甲意外险 和 擎天柱 2020 定期寿险 。
如果夫妻同时意外去世，寿险和意外险一共能赔 400 万，这笔钱足以保障孩子以后的生活了。
2、 孩子方案投保思路
给大人配齐保障后，留给孩子的预算并不多。
我们给孩子配了 50 万的 嘉贝保儿童重疾，保 30 年，万一不幸罹患白血病等大病，能一次性赔 125 万。
此外，医疗险选了和大人一样的 好医保长期医疗，不限社保报销，起码大额的医疗费不用担心了。
孩子还小，没有风险意识，喜欢玩耍打闹，所以还配了 大保镖少儿版，应对一般的磕磕碰碰足够用了。
这套方案一共花了 10341 元，虽然超了几百块，但王先生也是能接受的。
3、 方案不足
没有完美的方案，这套方案也有一个明显的不足：重疾都是保定期 。
由于预算有限，所以大人和孩子的重疾险优先考虑保定期，这样才能把保额做高。
等以后经济条件好了，再加保也是来的及的。
毕竟买保险就是买保额，如果保额太低，真有大病时，根本起不到什么作用。
答疑解惑
我们在和王先生沟通的过程中，也对他的疑问做了详细解答。
Q：有了百万医疗险，还要买重疾险吗？
当然需要买。重疾险和医疗险作用完全不同：
医疗险：专门用来报销住院看病费，不过生病期间的收入损失，是没法赔的。
重疾险：主要用来弥补收入损失，比如买了 50 万重疾，罹患癌症赔了 50 万，这钱可以补贴家用，也可以拿来买营养品、请护工等。
总之，两者不能完全相互替代，只有一起搭配购买，保障才能更全面。
写在最后
大家在买保险时，一定要根据自身的健康、收入等因素来搭配保险。别人买的保险，真不一定就适合你，上面的方案也只是给大家一个参考。在买保险的过程中遇到任何问题，长按下方二维码 ，我们有专业的规划师一对一协助。
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