避免信用卡还款三大误区

刷卡消费已深入人心，但还款时稍不留神就会给持卡人的信用记录抹黑，再去银行贷款往往会吃闭门羹。经常有网友纳闷：“自己每月都按时还款，短信通知费、年费等费用也按时缴纳，为何还会有逾期记录？”事实上，还有三种情况容易令持卡人背上信用“污点”，下面就让记者来为大家提个醒。

国庆黄金周堪称“血拼周”，不少商业银行为刺激消费，会将信用卡的透支额度临时提高20%-50%，而临时额度一般会在30天左右到期，到期后，信用卡额度就恢复为原来的信用额度，如果当月还款日，持卡人没有把这笔超出透支额的款还上就会被视为逾期。比如刘先生的信用卡额度为5000元，在节前银行将其额度提升至8000元。刘先生节日期间刷了7000元，那么下个月的最低还款额就是5000×10%+2000=2500元，低于该数目就算做逾期还款，持卡人需要支付利息、滞纳金和超限费等。

现代人生活节奏越来越快，不少持卡人会将信用卡与借记卡绑定，每月通过借记卡自动还款，这种看似省事的方法有时也会让持卡人叫苦不迭。有读者反映，他的双币信用卡一直是用借记卡自动还款，8月时该读者曾出国旅游购物，近日发卡行告知他的信用卡账单上有欠款逾期未还，经查询才得知，原来双币信用卡并非是自动关联人民币对外币还款，需要开通购汇业务才行。

还要提醒持卡人，双币信用卡内，人民币和外币账单是分开的，外币账单也会设置最低还款额。在进行人民币还款时，还款顺序是先扣费用、利息、滞纳金、超限费等，然后还人民币消费的部分，最后才是外币消费还款。所以，若持卡人在境外或境外网站消费过，一定要对当期账单格外留心。

使用信用卡购物后不满意退货，商户将退货款返还到信用卡账户中，那么这笔钱还用不用归还？大多数银行的回答是“用”。多数银行规定，如果退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，则不能充抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单充抵或者进行消费。还款还要按账单还，否则就按规定罚息。机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都要遵循上述原则。不过，如果顾客是在账单日之前发生了退货交易，则当期账单会自动冲销该笔交易，这时就不用顾客再进行还款了。

如今向银行申请信用卡、贷款的人越来越多，银行在发放信用卡和贷款前需要了解申请者的信用状况，查询申请人的信用报告，此外个人征信系统早就实现全国联网，跨行和异地信用交易都能查询。一旦信用记录有了逾期还款的“污点”，再想去银行办贷款、信用卡等业务都会受限。因此，建议持卡人保存好信用卡纸质或邮件对账单，在每月还款前检查对账单金额，确保万无一失。