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据马蜂保信用卡小编了解，经常使用信用卡的朋友经常会收到银行发的分期付款的短信，一般你那一笔付款金额比较多，或者某期账单数额比较大，一般就会收到类似这样的短信：“回复#ZDFQ将本期人民币账单最大可分期金额3760.85元分12期还，每期本金313.40元，每期手续费24.82元。1月份12期及以上账单分期满8000元抢DKNY轻奢行李箱或2018积分，详见 cmbt.cn/iRUQ2E 。[招商银行]”。
以前银行还玩利息和手续费双重收费的把戏，后来大家都了解了坑之后，银行就转变策略了，免息只收取少量手续费。
但是，这个手续费真的少吗？
看一下银行的分期费率，招行的是这样的：
看起来分12期的话好像也不多，分期费率0.66%，就算乘以12也就7.92，感觉还能接受，于是好些朋友，就觉得信用卡真是个好东西，好多买不起的东西可以分期，反正还款的利息也不高。
但是事实真是直观感觉上的这样吗？
请看一下分期的实际计算方式，以上面短信为例，每期还款有两部分，本金加手续费，本金3760.85/12=313.4，手续费3760.85*0.66%=24.82。
注意看手续费这一部分，每一期的手续费都是以总金额计算的，每个月都一样，哪怕你还到最后一个月，只剩下十二分之一的本金了，还是要付这么多手续费。
那么，这种情况下，实际的年化利率是多少呢？
让我们用工具算一下
看到没，实际年化利率要14%还多，比大部分的理财收益都要高，这下明白银行为什么喜欢推分期付款吗，银行躺着赚钱都要笑傻了。
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