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据马蜂保信用卡小编了解，经常使用信用卡的朋友经常会收到银行发的分期付款的短信，一般你那一笔付款金额比较多，或者某期账单数额比较大，一般就会收到类似这样的短信：“回复#ZDFQ将本期人民币账单最大可分期金额3760.85元分12期还，每期本金313.40元，每期手续费24.82元。1月份12期及以上账单分期满8000元抢DKNY轻奢行李箱或2018积分，详见 cmbt.cn/iRUQ2E 。[招商银行]”。
以前银行还玩利息和手续费双重收费的把戏，后来大家都了解了坑之后，银行就转变策略了，免息只收取少量手续费。
但是，这个手续费真的少吗？
看一下银行的分期费率，招行的是这样的：
看起来分12期的话好像也不多，分期费率0.66%，就算乘以12也就7.92，感觉还能接受，于是好些朋友，就觉得信用卡真是个好东西，好多买不起的东西可以分期，反正还款的利息也不高。
但是事实真是直观感觉上的这样吗？
请看一下分期的实际计算方式，以上面短信为例，每期还款有两部分，本金加手续费，本金3760.85/12=313.4，手续费3760.85*0.66%=24.82。
注意看手续费这一部分，每一期的手续费都是以总金额计算的，每个月都一样，哪怕你还到最后一个月，只剩下十二分之一的本金了，还是要付这么多手续费。
那么，这种情况下，实际的年化利率是多少呢？
让我们用工具算一下
看到没，实际年化利率要14%还多，比大部分的理财收益都要高，这下明白银行为什么喜欢推分期付款吗，银行躺着赚钱都要笑傻了。
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债务问题免费咨询，老师微信：xys8775(点击复制微信号)
回复“债务逾期”
精彩评论
因为给爸爸治病欠下各种贷款、银行四十多万，家里还有一个没有断奶的孩子。现在妹妹已经请假照顾爸爸了。我该怎么办。。。我真的好痛苦
1小时前 赞 834
银河里的鱼： 我已经上岸一个月了，负债已经折磨了我两年。每天都是各种催收和起诉电话，搞的头都大了。一个月前加了这上面的一个老师，老师给我分析了我的债务问题，还帮我做了债务规划。问题就这么解决了，只需要每月还很少很少的一部分。催收和起诉电话也没，都很难相信会这么简单。
抹茶姑娘： 让别人帮忙债务规划真的有用嘛？你说的这个老师的微信号是多少？
银河里的鱼： 我觉得挺特别的，他帮我解决了我两年的债务问题。我加的那个老师的微信是：xys8775(点击复制微信号)
抹茶姑娘： 真的很感谢，我已经加了老师的微信，老师挺有耐心的，正在帮我分析我的债务问题。
银河里的鱼： 不客气，祝你早日上岸
我欠不到10万 就感觉对前路已经很渺茫了，天天还有人提着我，现在的我就像一拳被打进了墙里，不是出不来，是不想出来了。
一天前 赞 7
我法院的律师函到收到了，刚好咨询了老师给了我一个方案，庭前达成个5年的分期还款协议，感谢老师，大家只要有希望，就不放弃！
一天前 赞 501
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，刚刚被催，在考虑要不要咨询一下
土星国： 你好 我现在也是这种情况，准备说要去法院起诉我，压力很大 能不能把联系方式给我
往事随风去： 可以的呀，老师的微信号：xys8775(点击复制微信号)