近几年来,提前消费理念风靡催生了众多还不上卡的卡奴,为了使自己信用不受影响,卡奴们自然就会寻找可行途径借贷,因此信用卡代偿业务开始风生水起。
例如市场上随处可见的还呗、借呗、卡牛等等,而这些代偿业务到底如何,市场前景怎么样?我们来分析一下。
其实,这种模式比较简单,只需要下载软件,依照步骤提交申请就可使用,不需要任何条件,对于急需者而言确实很方便,而且手续费也不高。
面对我国发卡持续上涨的走势,市场当然会时刻把控消费者需求,作为消费的一环,代偿业务也是未来金融科技发展的重要趋势,用户的用卡习惯,也会被互联网所改变。而信用卡代偿作为一种消费贷,正属于金融科技的一部分,代偿众多代偿公司在成立之初,就满足了成本低、风控能力强、业务链条长这几个商业要素,因此在竞争激烈的环境中,把握盈利关键也就不困难。
此外,在行业卖点上,信用卡代偿利率要远低于银行,这就抓住了信用卡用户对利率的敏感度相对较高的特点。就以云付数据的完美卡管家为例,完美卡管家代偿一万元,只需要85元的手续费,此外无任何其它费用,而且中间还存在多个折扣层级,无论是对使用者还是推广者而言,都是很好的选择。
当然,很多人会考虑到这一模式的合规性问题,对此,许多商业银行和监管部门表示,代偿平台从本质上来说,属于个人的消费问题,在当前的监管规则上,只要资金不流向地产、股市等投资市场,并不存在特殊限制。而信用卡代偿资金消费用途中,购物、装修、旅行等用来偿还信用卡,和目前的监管规则并不冲突。
而随着利率市场化的来临,信用卡代偿这一业务的悄然兴起,今后这一块将会进一步改进升级,对不同用户提供更为优质的个性化服务。对银行而言,这也无疑增加了其业务的竞争,更能促进银行在服务方面进行升级。同时,于各类金融平台而言,信用卡代偿业务的悄然兴起,也是积累潜在用户的一种重要手段。
依照信用卡生息资产规模来算,我国2017年的信用卡代偿容量大约2.17万亿元左右,未来三年内,将会保持38.6%的年化复合增长率,其整体发展空间是非常巨大的。而对于用户来说,信用卡代偿有利有弊,我们不需要盲目盲从,也不必将其妖魔化,最重要的是个人保持良好的消费习惯。
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