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大家都知道，虽然我国有很多农商行，但是各个省份的农商行其实是独立的，很多农商行的规模都比较小，除了个别上市的农商行规模比较大之外，绝大多数都是只有几个网点，是很多农商行在市场竞争当中都不具有太大的优势。
因此很多人就有这样一个想法，能不能把全国的农商行包括信用社整合为一家银行，这样有没有可能超过工商银行成为全国最大的银行呢？
从理论上来说，如果把全国所有的农商行都整合为一家银行，它的规模肯定是超过工商银行的，我们通过对比几项数据就知道。
1、法人机构数量。
目前我国农商系统包括农商行和农村信用社的银行机构数量是很多的，是我国所有银行类型独立法人机构最多的一类银行。根据银保监会的统计的相关数据显示，截止2018年末，我国总共有4588家银行业金融机构法人，其中农村金融机构数量是3943个，这里面农商行有1427个，农村信用社有812个，农村合作银行有30个，相当于农信系统所有的法人机构数量总共是2269个，农信系统所有法人机构占全国银行业金融机构的比例达到49.45%。
2、资产规模。
截止2017年末，所有农信系统的银行网点加起来资产规模超过33万亿元。 而截止2018年末，工行的资产规模是27.7万亿元。
3、网点数量。
据有关数据统计，截止2017年末，我国涉农机构网点数量就达到81397个，其中农信社的网点是42201个，农商行的网点数量是32776个，农村合作银行的网点数量是3269个。而截至2018年末，工行的网点数量只有1.6万个左右，网点数量要比农信系统少6万个以上。
4、员工数量。
截止2018年末，工商银行的员工总数大概是45万，全国各省农信系统的员工加起来至少达到50万以上，单是一些大省份员工数量都达到5万人以上，比如广东农信系统的员工数量是7万左右，山东农信系统的员工数量是6.7万人，河北省农信系统的员工数量是5.3万，四川省的农信系统员工数量是4万，江苏农信系统的员工数量是5.1万。
5、存款余额。
截止2018年末，工商银行的用户存款余额是21.4万亿，这个存款余额应该比各省农信系统加起来的存款余额要低。比如截至2018年，广东农信系统的存款余额大概是2.3万亿，江苏农信系统的存款余额大概是1.9万亿，山东农信系统的存款余额大概是1.2万亿，河北农信系统的存款余额大概是1.35万亿，河南农信系统的存款余额大概是1.3万亿，湖南农信系统的存款余额0.9万亿。综合下来，平均每个省农信系统的存款余额至少达到8000亿以上，相当于全国各省农信系统的存款余额加起来至少达到25万亿左右。
所以单纯从规模上来看，如果把全国各省的农信系统整合为一个银行，那无论是资产规模，用户数量，网点数量，员工数量，还是款余额都绝对是全国第一的。
但规模超过工商银行并不代表它的竞争力就一定在工商银行之上。
把全国各省的农商行整合起来只相当于1+1=2，估计很难达到1+1>2的效果，这种规模上的拼凑，更多的只是把所有网点整合起来并，这种整合不一定能够提升整个农信系统的综合竞争力，即便整合之后的农信系统综合规模超过工商银行，但是它的竞争力我认为仍然比不过工商银行。
比如2018年工商银行的净利润就达到2874.5亿，而全国利润最高的重庆农村商业银行其利润也只不过是90亿，目前全国净利润能够达到10亿以上的农商行不超过20个，即便全国所有农信系统的利润加起来要比工商银行高，但是从效益上来看工商银行的整体效益要比整个农信系统要高。
而且工商银行的竞争力不仅仅体现在它的利润或者资产规模上，更关键的是目前工商银行的客户质量，品牌形象，系统优势，员工素质等都要比整个农信系统高出一个等级。
比如就客户质量来看，目前工商银行大多数客户都是那些大企业，还有很多高净值客户，而相对来说，目前大多数农商行所面临的客户群体都是一些中小微企业或者涉农企业，个人客户的资产规模也相对比较少。
因为从整体竞争力来看，即便把全国所有的农商行都整合成一个银行，但是它的竞争力未必比得过工商银行。
现实当中想要把全国所有农商行整合起来难度非常大，几乎不可能。
目前我国各省的农商行都是独立的，不同省份之间农商行都算是跨行的，所以想要实现整合其实难度非常大，这里面不仅仅是把这些农信系统的机构加起来这么简单，这里面最关键的是涉及股权的分配问题。
因为目前每个农商行的股权结构都不一样，有的农商行股权由政府持有，有的是由企业持有，还有的是由个人持有。一个农商行的股东少的几十个，多的上百个都有，而全国整个农信系统有2000多个法人机构，这里面牵扯的股东是非常庞大的，保守估计至少牵扯5万个以上股东。
因此在整合农商系统的过程当中如何平衡股东的权益是非常难的一个事情，因为不同的农商行他们的经营情况不一样，效益不一样，所以在处置股东权益问题过程当中，不同的农商行肯定会有很大的争端，这种争端在短期之内是很难解决的。
所以从整体来说，想要把全国各省的农信系统整合起来难度是非常大的，短期之内几乎不可能实现。
