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小Y遭遇杀猪盘，那位昔日说带她赚钱带她飞的情人早就失联了，欠债26万元却没有凭空消失，其中除了少数是朋友和亲人的借款外，多数欠款为网贷平台和银行贷款。
尽管小Y已经报案了，警方以网络诈骗立案侦查，但是如今无穷无尽的催款信息和电话，还是给小Y的工作和生活造成了很大的困扰，总之一句话，要多狼狈就多狼狈。
以网络诈骗立案侦查后，小Y找网贷平台和银行协商延后还款，有些平台同意了，有些平台不同意。
这时，因杀猪盘欠债的难友告诉小Y，可以找小铭帮忙处理，只要你交点钱，小铭有办法帮你减少一些催收的困扰。
原来，小Y的难友欠了8个平台，每个平台2300元，还欠了交通银行60000元。
小Y的难友实在没钱还，至于征信，她表示：“我已经不管了。”
小Y的难友找小铭帮忙处理，只求减少催收骚扰，不让家人和朋友知道。
既然可以减少催收困扰，经难友推荐，小Y咨询了小铭。至于价格嘛，处理38000元债务收费1190元。小Y在那个网贷平台贷款了80000元，也就是要交2500元处理费。
小铭承诺：处理后，不会被暴力催收、炸通讯录、群发恶心短信，不会被法院起诉，不会变成失信人和老赖。
花钱就能减少催收，这是什么操作？
小铭的办法就是：以中介的身份与网贷平台协商，将小Y的贷款做成呆账。
不可否认，在满足诸多条件的情况下，小铭可以将小Y在网贷平台的贷款做成呆账。
那么，在正常的情况下，小Y在网贷平台的贷款如何变成呆账的呢？
首先，在网贷尚未到期，网贷平台就会发短信和打电话通知，提醒还款日期即将到了，不要忘记还款了。
一旦逾期，网贷平台的催收部就会每天发短信和打电话催收，一天几个到几十个不等，但是催收都还算客气，好言相劝，提醒会产生逾期费、影响征信和大数据等。
逾期过了一定时期，就会炸通讯录，一般是采用技术手段，不断的打电话给借款人或通讯录上的联系人，同时会群发一些恶心的信息，要求还款，然后威胁要上门、要起诉等。
如果这都搞不定，就会承包给第三方催收公司。
如果这家催收公司搞不定，还会承包给下一家催收公司。
基本上就是重复以上逾期和炸通讯录的催收桥段，至于时间嘛，这就看网贷平台和催收公司收回贷款的决心了，这取决于你欠的钱有多少，你欠的贷款越多，网贷平台和催收公司的决心就越大，持续时间就越长。
催收持续时间有三个月，有半年，也有一年半。很少有人能挺过半年，因为你扛得住，你的亲人朋友扛不住，会不断给你施压。
如果网贷平台的催收部和第三方催收公司都搞不定，那么只能将你的贷款纳入呆账了。
正常情况下，网贷平台贷款变成呆账就是这么一个过程。
所以，如果满足以下条件：
第一，小Y欠款所在网贷平台的催收部已经放弃了催收；
第二，小Y欠款的催收工作恰好承包给小铭的催收公司；
第三，小铭对小Y欠款纳入呆账产生决定性影响。
在同时满足以上三个条件的情况下，小铭才有可能经过和网贷平台协商，将小Y的贷款做成呆账。
网贷平台将小Y的贷款纳入呆账后，并不代表网贷平台放弃了催收，只不过降低了催收的频次，小Y还会时不时的收到催收短信和电话。
呆账比逾期严重得多了，逾期不一定会上征信，呆账则一定会上征信，呆账并不意味着欠的钱不用还了，欠多少，该还还得还。
建议将小Y的贷款做成呆账的小铭，居心不良。
呆账的后果非常严重，呆账不去处理，它会一直存在，即使在你还清欠款之后，你的个人征信报告中依然会保留信用卡逾期记录，需要5年以后才会自动清除。
只要你的个人征信报告中出现了呆账，意味着银行的各类业务基本都与你无关了，接入征信的网贷平台的各类业务也基本上与你无关。
小铭承诺，将小Y的贷款做成呆账，不会被法院起诉，不会变成失信人和老赖，也不可信。
因为小Y贷款的网贷平台有权对小Y提起诉讼，小Y还是有可能被纳入失信被执行人名单中，限制高消费，也可能影响到孩子读书和就业选择。
与此同时，如果小Y所欠债务超过10000元，经过催收不还，并且故意躲避追讨，就会构成诈骗罪，需要为此承担相应的刑事责任。
欠债再久，网贷平台也不会放弃追偿，不要因为逾期了，想着逃避催收就急于将贷款做成呆账。
尽管逾期会面临催收，逾期记录也不好看，但总比呆账好多了，至少银行不会将你列入黑名单，网贷平台也不会对你提起诉讼。
而做成呆账，该还的钱还得还，结果不但影响征信，一段时间不处理，你还有可能面临着网贷平台的起诉。
小菲建议，逾期者，应该第一时间联系网贷平台，说明情况，协商延期还款，千万不要抱着侥幸心理，不要妄想欠钱不还，不要想着逃避催收做成呆账，要想办法在造成严重后果之前，赶紧还了，如果没钱，宁愿逾期也不要做成呆账，努力赚钱慢慢还，珍惜你的信用，因为信用就是财富！
*文中人名均未化名
文章作者|尹明
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