我一直在强调，购买保险的基本原则是：先大人，后小孩。但是在实际生活中，孩子是父母的心头肉，总是想给孩子最好最优的保障。自己舍不得去买保险作为保障是不对的，但是遇到有这么好的儿童保险产品，特别是少儿综合险，也是应该花小钱给孩子买的，不但便宜，而且保障量又足！
一. 为什么要给孩子选择少儿综合险？给孩子选择少儿综合险
相信大家都知道，保障类的保险一共分为这四种，分别是：重疾险、医疗险、意外险、寿险，如果保障已经很充分了的话就可以再规划教育金。因为孩子并不是家庭的经济支柱，所以保监会规定了孩子的寿险的保额，大城市最高也就是20万，小城市就只有10万元。所以，我觉得先购买一份终身寿险的想法，是不推荐的。
因为从风险防范意义角度上来讲，我们应该首先购买一份儿童重疾险，很简单的一个原因，少年儿童的身体机能发育是不完善的，抵御疾病的侵蚀的能力比较弱，患重大疾病的风险会加大。但是儿童的重疾险可以给老人的重疾险不一样的地方就在于，孩子的抵抗重疾的生存率会远远大于成年人的，也就是大家说的治愈率高。而且儿童的重疾险核保又十分宽松，关键是价格很便宜，所以才最应该购买。
购买完重疾险之后，接下来我们就要从实用主义的角度上来讲一讲了。我们其实应该要为孩子购买一份“少儿综合医疗险”。小孩子的身体抵抗能力比较差，感冒、肺炎、发烧这一些小病常常发生，大家不得不带着孩子三天两头往医院跑，住院治疗也是常事，而且，孩子美女对外界的好奇心很强，非常容易发生意外事故，去受伤住院的概率也很高。所以，如果家里常常出现往医院跑的情况，要给家里的宝宝买少儿险的话，使用率最高的保险产品也就是少儿综合医疗险！
二、什么是少儿综合医疗险呢？
一般常见的有几种名字：万元护、住院宝（保）、学平险。但是无论叫做什么名字，他们能提供的保障其实也差不多，因为就算“意外险+医疗险”的一个组合，这样说，相信家长们就一眼能看出其中的门道来了吧。
三. 怎么给孩子选择少儿综合险 ？
上面都已经说了，因为少儿综合险（万元护类）的本质也就是是意外险+疾病住院的这样一个组合，所以主要从以下的几个维度来判断一款少儿综合险到底怎样。
1.意外伤残到底有没有被阉割：也就是说如果只保障身故和全残责任的话，这一定就是一个阉割的意外险了。但是这种意外险其实是不建议给孩子购买的。
2.意外医疗的部分是否有免赔额和分级赔付免赔率。这一点其实是很关键的，对于保险公司的成本来讲，这是实现利润的一个主要方式。对于消费者来说，着就是要看这家保险公司的良心了。如果一款意外医疗是有免赔额的，那就就等于没有给客户提供了百分之百的保障。如果意外医疗只有80%或90%的报销比例的话。那么这款产品的性价比就真的很差了。
四. 几款良心少儿综合险大PK
那么，我们按以上的选择原则，一起来真实对比一下几款少儿综合险。
直接说结论：
如果是要追求便宜，其实可以选择国寿这类的学平险的产品，一般的情况都可以线下购买，这一款产品在学校幼儿园里的销售很多。一般都是100元起。
泰康住院保也是非常有竞争力的一款保险产品，住院医疗的部分，先报销社保之后，300元免赔额之后赔100%。但是限社保的目录用药。如果担心社保外用药太多的话，那么就可以投保中国人寿的万元护、平安的万元护这类保险产品，价格也都是在240元左右。但是细心的朋友一定也能看出这些对比表里面的不同之处。
最后，我帮大家做一下“经纪人组合版”，到底为什么投保大、小保险都要找保险经纪人才更靠谱呢，因为经纪人的一半以上的精力都是在研究产品上的，为了更熟悉市场上保险产品的变化，为了更了解不同产品的不足之处，你看，最后一个产品虽然只需要200元，但是实际上是两个产品的一个组合。你发现通过经纪人的组合之后，有了什么竞争优势吗？除了一般的意外伤残10万之外，飞机额外的赔20万；公共交通类以及驾乘额外可以赔10万。而且意外的医疗不限社保目录用药，其它家都是要限社保用药的；要知道中国有3万种药品，社保目录范围内的其实只有3000种而且都是便宜药。想用自费药的话就要自己掏钱去买。最后疾病住院医疗也负责60%的自费药。只需要200元，这真的是良心价了。
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