养儿防老的旧观念到了21世纪已经随着思想的开放和社会的进步逐渐被人们摒弃了，社会养老保险保障的方式普及度已经越来越高。一份稳定的“退休金”让人们乐此不疲，当然也有没有社保保障群体或者觉得需要追求更高生活品质的人，这时商业养老保险可以帮助到您，一起来看看这个养老保险故事。
一、养老保险故事介绍
A是一个小土鳖，他有个40岁的土豪朋友B，于是A找到B说:我最近手头紧，就最近3年你每年借我3万，我可以从明年开始每年还你1000元，本金我到你60岁的时候一分不少还给你，你看行不行。
土豪B听了以后，这不错的，挺划算的，等于每年还我1000的利息，20年就有2万块，我总共借出去2万，收回来有11万，便一口答应了A，说完全可以。
回家后，土豪B跟媳妇儿C说今天借给A三万块钱，还可以收利息......原委说道完，C表示也很欣喜，就按照自己老公B的性格9万块放赌桌上一眨眼就没了，借给A的话至少20年后还至少能一次性看到9万块，这笔买卖划算。
下面我们再来看看具体的分析。
二、养老保险故事结论
熟悉养老险产品的消费者就知道故事中的A就是保险公司或者保险代理人，而故事中的B就是投保人了。这种投保形式就是最普遍的养老年金险的形式，再来系统的介绍一下商业养老保险。近几年有以下三大类的更注重理财方面的商业养老保险产品：
1、分红型养老险
也包含养老及身故责任，分红险养老险会由保险公司对保单设置保底预定利率，并按照各大保险产品所在公司的年度实际经营情况高于定价假设的盈余部分，按相应比例分配分红，风险较小，适合保守型的投资养老规划者。
2、万能型养老险
相比于分红型养老险，万能养老险的提取更灵活，随时增加保费、随时提取账户的现金价值都是可操作的，万能养老险比较适合中高收入群体、做长期投资的消费者。
3、投连型养老险
保险责任跟万能险一样，但它是一类寿险与投资基金结合的养老产品，而且投连险的风险性是比较高的。
三、写在最后
根据具体产品的分类的不同，商业养老险的风险系数和收益也都是不一样的，总的来看，如果是希望追求较好的收益而且可以承受一定风险，可以通过购置商业养老保险来转嫁未来养老缺口或教育金缺口以及实现资产配置。
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