在保险市场中，增额终身寿险因其独特的理财属性而备受关注。它不仅是人寿保险的一种，更是一个具备理财功能的“储蓄罐”。但增额终身寿险怎么买合适？接下来，我们就来详细探讨增额终身寿险的购买策略。
一、增额终身寿险怎么买合适
1、我们要重点关注收益。收益无疑是投资的核心要素，没有收益，投资客户自然缺乏动力。在考察收益时，前期收益和后期收益都至关重要。前期收益关乎资金回本的速度，而后期收益则通过复利效应，在20至40年的时间里展现其显著优势。
2、我们要注意“加减保”权益。这一权益对于增额寿险而言尤为重要，因为它是实现资金取现的关键。生活中难免有急需资金的时候，因此，选择一款能够便捷取现的增额寿险产品至关重要。
3、缴费方式也是我们需要考虑的因素。在增额终身寿险的购买中，趸交（一次性缴费）相较于3年交、5年交、10年交和20年交具有明显优势。因为越短的缴费期限，越有利于复利的累积，这也是购买增额终身寿险时的一个重要策略。
4、我们不应忽视保单贷款等增值服务。这些服务能够更好地满足投保客户的需求，使他们更容易找到适合自己的增额产品。因此，在选择增额寿险时，多关注这些增值服务将是一个明智的选择。
二、增额终身寿险买什么好
分红增额寿险。
为了更直观地指导大家如何选购增额终身寿险，我们特别制作了收益一览图来详细解析。
以一位30岁的男性为例，假设他选择5年交的缴费方式，每年投入5万元，并保障终身。其中趸交的收益是最好的，这里以5年交为例：
总结：从长期收益角度出发
推荐关注分红增额寿险，这类产品通过固定收益与分红浮动的组合，为投资者提供长期且可观的回报。例如，复星保德信的星福家分红款、北京人寿的京福宏运分红款和太平人寿的红利多分红款，均是在不同时间跨度（20年、30年、甚至40年）下表现优异的增额寿险产品。
对于偏好稳定回报的投资者，传统的固定3%复利的增额终身寿险也是一个不错的选择。其中，瑞祥人生C款、海保人生鑫玺越和中英人寿鑫享未来3.0款，都是值得考虑的稳健型增额寿险。
不过，在购买分红增额寿险的时候，还需要注意以下两点：
1、保险公司偿付能力的重要性
在购买分红险时，许多人常因忽视保险公司的偿付能力而陷入困境。偿付能力是保险公司对客户出险或理财储蓄型保险兑现承诺的关键指标。保险业务员和经理人可能过分强调增额寿险的长期现金价值，但真正想获得更高的分红收益，我们需要关注以下三点：
（1）综合偿付能力：应大于或等于120%，以确保公司在极端情况下的稳定性。
（2）核心偿付能力：至少达到60%，这是保险公司核心业务的稳健性体现。
（3）风险评级：应达到B级或以上（3A级为最优），这反映了公司的整体风险管理水平。
低于这些标准的保险公司，我们应谨慎考虑。以复星保德信——星福家分红款为例，该公司2023年保费规模位居前57名，综合偿付能力达到176%，核心偿付能力为137%，风险评级为BB级，表现相对优异。
2、分红收益率的考量
要确保分红增额寿险能够达到预期效果，我们必须参考以往的分红实现率。一个健康的分红实现率应达到或超过100%，优秀的分红产品甚至可以实现超过3%乃至更高的预定利率。当分红实现率达到100%时，实际收益通常能稳定超过预定的3.5%利率。
以复星保德信——星福家分红款为例，该公司有24款产品的分红实现率为100%，2款达到167%，平均现金分红率高达105%，这样的产品更具可靠性和吸引力。
总之，在购买增额终身寿险时，我们需要综合考虑收益、加减保权益、缴费方式和增值服务等多个因素。只有全面评估并做出明智的选择，我们才能确保自己的投资获得最佳回报。希望本文的攻略能够帮助大家更好地了解增额终身寿险的购买策略！
更多保险问题，咨询专业老师快速解答
进入微信搜索微信号：bx33358(点击复制微信号)
推荐阅读：
专业保险顾问
