父母在有了孩子以后，好像突然有了铠甲，也突然有了软肋。每当看到新闻里的不幸，罗先生就会非常焦虑，万一大人有个三长两短，年幼的儿子该怎么办？于是，罗先生通过 “1 V 1 服务” 找到我们，希望能帮忙搭配一些保险，保险预算 8000 元左右。
家庭情况
想要搭配适合的保险方案，需要详细了解一家三口的具体情况。
罗先生：从事销售行业，经常需要外出跑业务、喝酒应酬，意外和疾病的风险都值得关注。
太太：比较年轻，身体状况良好，许多保险都能买。
儿子：出生时得过新生儿黄疸，买保险时要格外留意健康告知。
总的来说，一家人都有社保，在此基础上补充一些商业险，就能有效转移生活中的疾病和意外风险。
下面是我们为一家三口设计的方案。
方案设计
夫妻俩是家里的经济支柱，四大险种都要配齐，儿子还小不用养家，所以不用买寿险，一起来看下方案搭配的思路：
1、罗先生夫妇投保思路
罗先生担心年纪越大，患重疾的概率也就越高，因此希望重疾险能保一辈子。
我们给夫妻俩选了保终身的 超级玛丽 3 号 max，既能满足罗先生的需求， 保障也不错。
如果不幸在 60 岁前罹患癌症等大病，能赔 45 万，60岁后也有 25 万重疾保障一辈子，后续还可以根据收入情况再加保。
当然，仅有重疾险是不够的，再搭配一份百万医疗险，保障会更加全面。
夫妻俩的医疗险选了 超越保 2020，无论因疾病还是意外住院，超过 1 万元的医疗费用，都能报销。
虽然没有房贷车贷的压力，但儿子还比较小，夫妻俩的寿险和意外险同样有必要买。
我们给夫妻俩选了 50 万保额的 定海柱 2 号 和 小米综合意外险 2020，万一大人同时意外身故，最多能给儿子留下 200 万理赔金，用来以后教育和生活。
2、儿子投保思路
配齐大人的保险之后，留给儿子的预算只有 2000 元。
我们给儿子配了 30 万的 妈咪保贝，保障一辈子。万一不幸发生白血病等高发儿童特疾，能赔 60 万，而且儿童特疾保障成年后依然有保障。
此外，还给儿子配了 超越保 2020，专门报销生病住院费，和重疾险相互补充。
儿子还小，没有风险意识，一份意外险必不可少，我们配了 大保镖少儿版，不小心磕碰摔伤导致的医疗费都能报销。
整套方案花费 7963 元，在罗先生的预算内，罗先生表示对这套方案很满意。
3、方案不足
没有完美的方案，这套方案也有一个明显的不足：重疾保额不高，大人只买了 25 万，孩子只买了 30 万。
由于预算有限，再加上罗先生想要重疾险保一辈子，因此保额没法做高。
目前来看，30 万左右的保额勉强够用，我们也跟罗先生说了，后续收入提高以后，可以再考虑加保，毕竟保险是一个不断配置的过程。
答疑解惑
在和罗先生的沟通过程中，我们针对他的疑问做了详细解答。
Q：人总会去世，寿险保终身是不是更好？
寿险的作用是防止家庭经济支柱不在了，家人能有笔钱继续生活下去。
对于大多数普通人来说，寿险买定期的就好。
因为我们家庭责任最大的时候，往往就是退休前，而定期寿险恰好能保障这段时间，价格也非常便宜。
终身寿更适合资产比较多，有财富传承需求的朋友考虑。
写在最后
一千个读者就有一千个哈姆雷特，配置方案也是如此。
每个人的预算、健康情况都不一样，所以方案搭配也不尽相同，大家重点参考配置思路。
无论在买保险时遇到任何问题，点击下方二维码，我们有专业的规划师一对一协助。
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