昨天，武汉推出了一款惠民保险，叫 “惠医保”。这款产品一年 168 块，最高能报销 320 万，还不限年龄职业，只要有武汉医保就能买。那么，武汉惠医保真的好吗？有没有坑？适合谁买？我们下面来详细分析。
惠医保，保什么？
武汉惠医保是一款商业补充医疗险，由人保财险、太保财险 、太保寿险、天安财险联合承保，医保目录内外的医疗费都能报销。
具体保障如下：
由此可见，万一生病住院，医保报销后，医保目录内 个人自付超过 1.8 万的部分，惠医保能报销 80%，最高可报销 100 万。
除了医保目录内，医保目录外 的住院医疗费超过 1.8 万的部分，也能报销 60%。
除此之外，如果治疗过程中用到了 医保目录外的 35 种特定药品，没有免赔额，直接报销 80%。
这些药品分别是：
可以看到，这 35 种特定药品涵盖的范围还是比较广的，有常见的乳腺癌、肺癌、前列腺癌药品，也有不少罕见病特药，比如卡波氏肉瘤、克罗恩病等。
另外，如果癌症要用到质子重离子放疗，也能报销 80%。
那么，惠医保具体怎么报销？我们来举个例子：
陈先生因肺癌住院，共花了 40 万。其中医保内费用经医保报销后，自己还要掏 3.8 万，医保外医疗费还要自费 7.8 万。
后续治疗用了特效药 “可瑞达”，药品费 35 万，全部要自己承担。
通过惠医保，可以报销：
医保内医疗费：（ 3.8 万 - 1.8 万 ）* 80% = 1.6 万
医保外医疗费：（ 7.8 万 - 1.8 万）* 60% = 3.6 万
特定药品费：35 万 * 80% = 28 万
一共报销：33.2 万
显而易见，原本陈先生自己要掏 46.6 万，有了惠医保，只需承担 13.4 万。大大降低了患者的经济压力，保障还是很不错的。
惠医保，哪些情况不赔？
惠医保和国家医保一样，免健康告知，就算得了癌症也能买。
但一些投保前已有的重大疾病或罕见病，是不赔的。这些疾病如下：
如果投保前已经得了以上疾病，后续的医疗费用都不能报销。但除此之外的其他疾病，仍然可以报销。
比如，投保前已经有肝癌，那么投保后与肝癌相关的治疗费，惠医保是不报销的。但如果投保前有肝纤维化，惠医保是能报的。
最后提醒下大家，一定要先用医保报销，否则惠医保一分也报不了。
特别是异地就医的，记得要提前办理好备案，不然也是不能报销的。具体的备案操作，可点击这里查看>>>
惠医保，适合谁买？
从上述分析得知，医保目录内的费用惠医保无法全部报销，目录外的也只能报 60%，自己还要承担一大笔医疗费，免赔额也比较高。
所以，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，100% 报销，保障范围也更广。最新的医疗险榜单，点击这里查看>>>
以前面提到的陈先生为例，用了惠医保报销后，自己还要掏 13.4 万。如果买了像 尊享 e 生 2020 这样的百万医疗，这 13.4 万全都能报销。
要是买不了百万医疗，或者只有医保，可以买一份惠医保作为补充，主要适合以下 3 类人群：
1、年龄过大
绝大多数医疗险过了 60 岁就买不了，而惠医保不限年龄，90 岁的老人也能买。
2、健康欠佳
惠医保不用健康告知，身体有病也能买。如果买不了百万医疗或买了被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，可以选择这款。
3、高危职业
像大货车司机、高空作业、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都无法投保，而惠医保任何职业都能买。
如果你是以上 3 类人群之一，可以重点考虑惠医保。
常见疑问解答
关于惠医保，我们整理了几个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。
1、惠医保，能续保吗？
只要不停售就可以续保，大家可以在首次投保时，勾选 “自动续保”，下一年如果还在售就可以自动续保。
2、有了百万医疗，还要买惠医保吗？
不需要，医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费，买多份也不会多报。而且百万医疗的保障更好，如果有百万医疗就不用再买惠医保。
3、买了防癌医疗，还有必要买惠医保吗？
可以再补充一份惠医保，因为防癌医疗险只报销癌症的医疗险，而惠医保无论是投保后患有癌症，还是其他疾病，都可以报销。
惠医保，怎么买？
惠医保相比其他惠民保，价格虽然有点贵，但保障相对也更好。
如果你有武汉医保，又是以上提到的三类人群之一，可以在 支付宝 搜索 “武汉惠医保”，点击底部的 “我要投保”，即可购买。
参保后，统一在 2021 年 3 月 1 日 开始生效。
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