买重疾险，到底是买定期重疾险，还是终身重疾险呢？先来说下什么是定期重疾，定期重疾承保的是固定时间内的重疾风险，优点是价格便宜，但也意味着你交的保费相比终身产品，看起来是没有收益的，如果一生平安，就拿不回多少钱或者只能退保费，一般不带身故责任。
先来看看市面上热销的相对便宜的一款定期重疾：如果是30岁男性50万保额，终身和70岁的价格要相差一半以上，身故都只是退保费而已。考虑到重疾都是针对疾病有条件的赔付，假如来不及确诊重疾就身故了（如猝死），那就只能退保费。
如此一来，买这样的产品附加定期寿险是必须的，30岁男性附加定期寿险到70岁，50万保额大约2000元。表面上看起来，70岁之前定期重疾+定期寿险总预算也近1万元，看起来搭配达到的效果优于身故赔保额的终身重疾，因为重疾赔过以后身故还可以赔一次保额，理想情况下就是70岁前重疾先赔一次，身故再赔一次。
那定期重疾是不是就比身故赔保额的终身重疾更适合你？我建议按以下步骤去思考：
1自己的健康告知是否可以通过？
大多数定期重疾采取的是直接健康告知或智能核保，少有人工核保的产品，也就是说，你对着健康告知一条条对比，符合就能买，不符合就不行。如果是每年常规体检的客户，即便是年轻人，很多在996的工作强度下少不了有些增生、结节、囊肿，对应健康告知不一定能完全符合，若是再有些就医记录就只能走人工核保了，而这样的渠道大多都是终身带身故保额的重疾险。
2是否可以接受网络产品的服务滞后？
保险公司开设网点、营销人力等运营及服务成本，都会体现在产品定价上，网销产品便宜也是因为它省去了前端人工核保、营销成本和后端的人力服务成本，大多也是规模较小的公司的产品，所以服务相对滞后，老五家保险公司基本不会卖定期重疾也是这个原因。所以买之前先问问自己，若发生理赔是否能够接受服务的低效率。
3问一下自己的储蓄习惯，是否能够保证70岁以后有钱治病？
中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》预测养老金到2035年基本耗尽，那时候即便是80后也还没有退休，而中国的年轻人也慢慢向发达国家看齐，即便二胎也有很多不愿意生的，年轻人月光透支信用卡提前消费更是家常便饭，买定期重疾是为了减少预算而省去了70岁之后的保费，但你真的确定70岁以后不需要钱治病吗？即便省下了一部分钱，到你70岁你可能依然不知道怎么花的。所以好好思考下养老的问题，如果买定期重疾也一定要好养老储蓄规划，不然真的只能指望孩子了。
那有人说我到时候可以卖房，你确定在你老的时候，养老金都没人接盘还有人接盘你的房子吗？当然一线房产不会不值钱，那么假设这一辈子你的房子的收益都能赶上保险终身4%的复利，那你希不希望让孩子去做这个选择题：用一套本来留给他的房产去换一个夕阳西下的老人在医院的消费？
所以在想清楚这几个问题之前，别轻易尝试全部购买定期重疾，在预算有限的情况下也尽量做组合，买了以后也要考虑搭配养老年金。除非说经济能力实在不允许购买终身产品，那只能舍弃服务追求杠杆（前提是身体条件允许），至少也比裸奔强。
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