随着人们生活水平的提高，对保险的需求也越来越强烈。
很多朋友都不止购买了一份保险，有些甚至在同一个险种上就购买了两份保险产品。
那么问题就来了：买了多份保险，要怎么申请理赔?要先申请哪份产品的理赔?如果您买了保险但是却不知道怎么理赔的，可以直接联系专业规划师进行理赔。
一、保险要怎么理赔?
保险的理赔方式主要有两种：
· 定额赔付型，即只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款。保额越高，赔的越多，在不同的保险公司投保，可以同时理赔。
· 报销补偿型，即花多少报多少，报销数额不能大于实际花费。
从表格中我们可以看出，重疾险、定期寿险、意外险的身故、伤残和住院津贴，都属于定额赔付型，多份保险产品的赔付可以叠加。
医疗险和意外险的医疗部分则属于报销补偿型，已经报销过的费用不能重复报销。
比如百万医疗险的保额虽然有600万，但是实际的医疗费用只花了2万，那么报销的最高金额就不能超过2万。
二、买了多份保险，要怎么申请理赔?
买了保险，大家最关心的一定是要怎么申请保险产品的理赔。
能不能拿到保险公司的理赔款，跟很多因素都有关，比如报案时间是否及时、理赔资料是否符合要求等。
那么到底要怎么申请理赔呢?
1. 什么时候申请理赔最好?
不同的产品，对申请理赔的时间要求也不一样。
一般情况下，保险公司建议大家在180天内提交理赔申请。
如果需要申请“保费豁免”，一定要在出险后的10天内通知保险公司，防止多付保费。
无论哪种保险，如果超过报案时间，就可能会影响事故或疾病的判定，从而影响理赔，所以建议大家一定要及时报案。
当然越早提交申请对被保人自己也越好，能够早日拿到理赔款。
2. 如何向保险公司报案?
一旦出险，大家可以选择多种途径报案：
· 拨打保险公司电话：这是最直接的方法，并且理赔过程中有任何问题，都可以拨打保险公司的电话寻求帮助。
· 关注保险公司官方公众号：在公众号中，大家可以根据指引进行操作。
· 联系规划师：找到当时协助投保的规划师，一般会全程协助理赔。
· 联系代理人：适用于在线下买保险产品的朋友们。
3. 不同保障责任，所需要的理赔材料有什么不同?
理赔材料的申请是个比较麻烦的事情，因为不同保障责任需要的理赔材料之间，有不小的差别。
一般情况下，想了解不同保障责任所需要的理赔材料时，大家可以参考这个表格。
但是各个产品所需要的的资料会有一些差异，大家可以询问保险公司，或者点击询问专业的保险规划师，具体需要什么材料。
三、 买了多份保险，先理赔哪份更好?
在申请理赔时，要注意应该先理赔哪个产品，后理赔哪个产品。
给大家列举一下两种常见的理赔顺序。
1. 意外险和百万医疗险，应该先申请谁的理赔?
同时配置意外险和百万医疗险，是很多人的选择。
那么到底应该先申请谁的理赔呢?之前有个周女士的理赔案例，是一个非常好的例子，先申请百万医疗险，再申请意外险。
已知周女士一共需要报销的费用为22520.57元：
方案一：如果先申请意外险理赔，那么获赔20000元后，她还要花费22520.57-20000=2520.57元，这2520.57元不满足百万医疗险的1万免赔额，无法报销。
最终在这个方案中，周女士还要自费2520.57元。
方案二：如果周女士先申请百万医疗险，则可以先报销22520.57-10000-410.09=12110.48元，剩余未报销的部分，可以用意外险全额进行报销。
这样一来，周女士最后所有花费都能得到报销。
2. 买了多份医疗险，应该先申请谁的理赔?
有些朋友想要看病的时候多报销一点，除了百万医疗险之外，还会配置小额医疗险。
这种情况，建议大家在医保报销完之后，先报小额医疗险，再报百万医疗险。
怎么理解呢?给大家举个例子：
小李同时配有小额医疗险(保额为1万，0免赔额，社保报销后的报销比例为80%)和百万医疗险(保额200万，1万免赔额，社保报销后的报销比例为100%)。
住院花费10万，医保报销5万后，他仍需自费5万。
如果小李先用百万医疗险报销，再用小额医疗险报销：
①先用百万医疗险报销：(需要自费的5万-1万免赔额)x100%=4万;
②再用小额医疗险报销：免赔额1万x80%=8000元。
那么他还需要自费1万-8000=2000元，可见，当同时拥有小额医疗险和百万医疗险时，应该先选择使用小额医疗险进行报销。
如果小李先用小额医疗险报销，再用百万医疗险报销：
①先用小额医疗险报销：5万x80%=4万，但因为小额医疗险只有1万的保额，所以只能报销1万;
②再用百万医疗险报销：(需要自费的5万-小额医疗报销的1万)x100%=4万。
这样一来，小李住院的花费就全部报销了。
不过大家需要注意，在申请小额医疗险时，要让保险公司将发票寄回，或者让其提供报销分割单，再去申请百万医疗险的理赔。
四、写在最后
申请保险的理赔对于大多数人来说，是一个很复杂的事情。
但是大家申请理赔时，可以依靠专业的理赔专员解决问题。
化繁为简，这就是理赔专员存在的意义。
所以在出险之后，大家如果在理赔方面有什么问题的话，欢迎随时进行咨询。
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